"Обзор прессы за неделю".

Вечерний Петербург, 16 декабря 2008 г.

ДТП: как обойтись без автоинспектора

С 1 декабря вступили в силу поправки к Правилам дорожного движения, которые позволяют при аварии обойтись без вызова на место происшествия сотрудников ГИБДД. В очередном выпуске приложения "Наши права" мы расскажем, на кого они распространяются и как действовать правильно, чтобы потом не "попасть" на большие деньги.

Государство верит гражданам?
Введение нового пункта в ПДД призвано облегчить жизнь как водителям, так и самим гаишникам. Водители могут быть избавлены от многочасового ожидания автоинспектора на месте аварии, а сотрудники ГИБДД - от лавины мелких дел, которая захлестывает органы ГИБДД буквально с головой, не оставляя времени для работы по действительно серьезным правонарушениям. Теоретически новое правило должно помочь не только участникам ДТП, но и всем водителям, так как призвано резко сократить пробки, возникающие на местах аварий, особенно неприятные в часы пик.
Более того, теперь оба участника аварии имеют право не только самостоятельно оформить документы о ДТП, но и предъявить требование о возмещении вреда, причиненного их имуществу, непосредственно своему страховщику - но лишь в случае соблюдения условий, указанных в пункте 2.61 ПДД (см. ниже). Ранее оплату ущерба оплачивала страховая компания виновника ДТП, что влекло за собой длительные разбирательства и заниженную оценку ущерба.
Кроме того, нововведение имеет еще и важный моральный аспект. Впервые в нашей стране государство добровольно самоустраняется от участия в потенциально противоправных действиях кого-то из граждан и дает возможность людям самостоятельно разобраться в проблемах. Такое доверие дорогого стоит - если бы не несколько но, которые придуманы как раз для того, чтобы отрезвить наши наивные головы.

Кому положено
Право на самостоятельное, без участия милиции, оформление документов по поводу автоаварии дает новый пункт Правил дорожного движения (ПДД) - № 2.61. Для того чтобы вы получили возможность его применить, должны совпасть несколько условий:
- в ДТП должны принимать участие не более двух автомобилей;
- оба водителя должны иметь полисы ОСАГО - страхования гражданской ответственности;
- вред должен быть причинен только имуществу участников ДТП;
- обстоятельства причинения вреда, характер и перечень видимых повреждений автомобилей не должны вызывать разногласий участников ДТП;
- бланки извещений о ДТП должны быть заполнены в соответствии с требованиями, установленными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Одновременно с новым пунктом ПДД в силу вступили также изменения в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В них введен новый пункт 48-1, регламентирующий в том числе действия водителей при оформлении документов на ДТП без участия автоинспектора. При этом утратил силу пункт 39 тех же правил, по которому допускалось в том числе оформление документов на ДТП на ближайшем посту ДПС.

Черт кроется в деталях
Тем не менее "тихо сам с собою" участникам ДТП договориться все равно не удастся. Вместо гаишника между ними теперь будет стоять страховщик, и еще неизвестно, что хуже. Согласно пункту 48-2 Правил страхования, страховщик вправе самостоятельно произвести оценку обстоятельств ДТП, изложенных в извещении. И только после этого - оплатить ущерб.
Однако простота здесь только кажущаяся. В Правилах страхования заложено главное ограничение, которое резко суживает возможность применения нового пункта ПДД.
Оно касается суммы возможного возмещения ущерба.
Учитывая стоимость запчастей - особенно для иномарок, - ясно, что в эту сумму не попадает львиная доля даже легких повреждений автомобиля. Например, замена фары на какой-нибудь крутой тачке обойдется тысяч в 60, не меньше. Кроме того, не ждите, что страховщик заплатит вам автоматически, если ущерб укладывается в 25 тысяч рублей. Страховая компания имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств.
Правда, лишь в случае выявления противоречии, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и обстоятельств ДТП, зафиксированных в представленном извещении.
И наконец, возникает вопрос: что делать, если в момент аварии не удалось точно определить все повреждения, полученные машиной? Ведь стоимость их исправления может быть значительно выше предельных 25 тысяч рублей. Что ж, в данном случае участникам ДТП в страховых компаниях уже никто не сможет помочь. Недаром в новом пункте ПДД и в поправках в Правилах страхования содержится указание только на "видимые" повреждения. Если после происшествия было выявлено что-то еще - получить дополнительное страховое возмещение не удастся ни со своей страховой компании, ни с компании второго участника ДТП. Тем не менее вопрос можно будет решить в суде - путем предъявления иска к виновной в ДТП стороне. Правда, сколько времени это займет, вам не скажет никто.
Естественно, водители будут стремиться обезопасить себя от возможных рисков и предпочтут разбираться с ДТП привычным образом - то есть с помощью ГИБДД, разве что речь не будет идти о совсем уж мелких царапинах. Впрочем, подобных "мелочей" на дорогах ежедневно происходит великое множество. Так что спасибо нашим законодателям и за это.

Как получить деньги
При ДТП водители обязаны записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о дорожно-транспортном происшествии, а также - уведомить своих страховщиков о наступлении страхового случая. Делается это прямо на месте аварии, по телефону, - с тем, чтобы страховщик сам принял решение, нужно ли ему выезжать на место по данному поводу.
Таким образом, главным при использовании новых пунктов ПДД и Правил страхования является полнота и правильность заполнения извещения о ДТП. Водители и ранее обязаны были заполнять подобные извещения, однако какие-то неточности в них впоследствии вполне могли быть снивелированы материалами ГИБДД или самой страховой компании. Теперь же извещение в случае оформления ДТП без автоинспектора становится единственным определяющим документом.
При отсутствии разногласий в обстоятельствах причинения вреда и ДТП, характере и перечне видимых повреждений автомобилей, незначительном ущербе допускается совместное заполнение двумя водителями одного бланка извещения. Но страховую компанию надо будет поставить в известность и об этом.
Единственное условие при полном согласии сторон:
- обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, характер и перечень видимых повреждений удостоверяются подписями обоих водителей под каждым из пунктов.
В случае оформления документов о ДТП без участия автоинспекции заполненный бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляется страховщику для определения размера убытков, подлежащих возмещению.
Заполненные участниками ДТП извещения вместе с заявлениями о возмещении вреда должны быть в течение 15 рабочих дней вручены страховщику по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте РФ, на территории которого произошла авария. Вручить их можно любым подтверждаемым способом - например, по почте заказным письмом с уведомлением, по факсу - но с одновременным направлением оригинала почтой - и опять-таки с уведомлением о вручении.
При причинении вреда имуществу потерпевший обязан представить поврежденное имущество для проведения осмотра или независимой экспертизы. Страховщик обязан организовать осмотр или экспертизу в срок не более пяти дней с даты получения заявления и извещения о ДТП. Если срок пропущен, потерпевший имеет право организовать оценку ущерба сам. В любом случае независимая техническая экспертиза проводится в соответствии с правилами, утвержденными правительством РФ. Оплату экспертизы производит страховщик.
После решения о выплате страховой суммы страховая компания обязана выплатить ее потерпевшему в трехдневный срок. За просрочку следуют пени, но в сумме они не должны превышать величины страховой выплаты.

Как быть со здоровьем?
Естественно, возникает вопрос: как быть, если после аварии кто-то из ее участников обнаружил травму или иной вред здоровью, о которых в момент ДТП еще не знал? В подобном случае интересы участников ДТП оказались более защищенными.
Правда, повозиться все равно придется. Пункт 48-3 Правил страхования дает право на возмещение вреда жизни и здоровью граждан со стороны страховщика, выдавшего полис ОСАГО виновнику аварии. Но при двух условиях:
- если вред жизни или здоровью возник после предъявления требования о страховой выплате по возмещению материального ущерба;
- если потерпевший не знал о вреде здоровью на момент предъявления материальных требований.
Напоминаем, что страховые выплаты за вред здоровью рассчитываются страховщиком в соответствии с главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом возмещению подлежат:
- утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда;
- дополнительно понесенные расходы, в том числе на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход,
санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.
Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: - 135 тысяч рублей - лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
- не более 25 тысяч рублей - на возмещение расходов на погребение лицам, понесшим эти расходы.

Нужно иметь в виду
При заполнении бланка извещения о ДТП следует обратить внимание на ряд деталей.
Чтобы извещение было полным и соответствовало действительности, вы должны заполнить лицевую часть вместе с другим водителем - участником ДТП на месте происшествия.
В случае если на обратной стороне извещения вам не хватает места, чтобы изложить всю информацию, необходимые дополнения можно изложить на чистом листе бумаги, приложив его к основному бланку. При этом на основном бланке извещения следует сделать отметку "с приложением", а также не забыть указать, к чему это приложение и от кого, поставить свою подпись.
- Используйте шариковую авторучку и пишите с нажимом, чтобы можно было прочитать копию.
- Чтобы правильно заполнить извещение о ДТП, необходимо его заполнять вдвоем.
Извещение должно быть подписано (предпочтительно шариковой ручкой) обоими водителями (участниками ДТП): проследите за тем, чтобы каждый подписал не только тот лист, который остается у него.
- Если есть свидетели ДТП (в том числе пассажиры), впишите в извещение их фамилии, имена и отчества, адреса и номера телефонов.
- Извещение перечисляет в каждой колонке для каждого водителя двадцать возможных ситуаций. Водители ставят крестик в одной или нескольких ячейках – в соответствии с маневрами своей машины. При этом в последней ячейке каждой колонки необходимо указывать количество зачеркнутых ячеек (одну, две или ни одной).
- И наконец главное: при заполнении извещения необходимо тщательно нарисовать схему ДТП: название улиц, направление движения транспортных средств, положение автомобилей во время столкновения и их конечное положение, расположение светофоров, дорожные знаки и их расположение, линии дорожной разметки (разделительные полосы, белую линию, запрещенное движение и т. п.). По возможности - расположение и конфигурацию осыпей грязи, осколков, обломков, следов торможения, следов заноса... В пункте 13 четко укажите место первоначального удара, а не детали, которые повреждены.
- Кроме того, необходимо четко и подробно описать все полученные автомобилем видимые повреждения. Если их не будет в описи, страховая компания может сделать вывод, что повреждение возникло позже ДТП, - и откажется платить.
- После подписания извещения обоими водителями и разъединения бланков не допускается никаких изменений, исправлений, дополнений.

Ведущая рубрики Марина Глебова.

РБК daily, 18 декабря 2008 г.

«Качество защиты автомобилей и их владельцев заметно растет»
Интервью с директором департамента продаж Группы компаний «Цезарь Сателлит»

Спутниковые охранно-поисковые системы становятся основным средством защиты автомобиля от угона. В чем особенность данных систем и причина их популярности у страховщиков РБК daily рассказал Владислав Белкин, директор департамента продаж Группы компаний «Цезарь Сателлит».

— «Мне сверху видно все…» — эта фраза действительно ключевая при защите машины от угона?
— Если брать Москву, то увоз автомобиля на эвакуаторе является повседневной головной болью водителей, а количество разбойных нападений с целью угона транспортного средства остается на высоком уровне. Можно ограничиться страховкой, но это лишь денежная компенсация. По состоянию на 1 ноября 2008 года произошло 21 разбойное нападение на владельцев автомобилей, оборудованных системой «Цезарь Сателлит». Ни одно из них не увенчалось успехом для грабителей.
При проектировании охранной системы мы сделали ставку на надежный on-line канал связи с диспетчерскими центрами, куда поступают и обрабатываются сигналы от автомобиля и откуда координируется действия служб реагирования. «Цезарь Сателлит» ориентирован на защиту от всех существующих на сегодняшний день видов угона, таких как взлом, «интеллектуальный» угон путем подавления GSM-сигнала, угон с помощью похищенных ключей, буксировка или увоз на эвакуаторе.
Профессиональные преступники, задействуя средства подавления GSM-сигнала, не имеют никакой гарантии того, что сигнал тревоги прошел в диспетчерский центр и навстречу к ним едут сотрудники правоохранительных органов. Угоняемый автомобиль может быть дистанционно остановлен оператором пульта охраны.
Кроме того, наличие спутниковой системы позволяет получить дополнительные выгоды — самостоятельный контроль автомобиля и водителя через Интернет, операторы мониторинговой компании помогут вам вызвать эвакуатор, патруль ДПС и скорую помощь.

— Наличие установленной на автомобиле системы «Цезарь Сателлит» позволяет получить скидку при страховании, как Вы уговорили страховые компании?
— В 2000 году мы начали ставить системы первым клиентам и никаких скидок страховщики не предоставляли. Когда же мы предотвратили 30-й кряду угон элитного внедорожника, «не потеряв» ни одного, на фоне катастрофической ситуации с угонами таких автомобилей сразу несколько страховых компаний начали предоставлять скидки. Сами требования к клиентам со стороны страховых компаний устанавливать спутниковые системы и скидки на страховку по риску «угон» до 90% являются косвенным показателем эффективности спутниковых противоугонных систем.

— Реально ли качественно защитить не только Мерседес представительского класса, но и куда более доступный паркетник или модель D класса?
— Сегодня стоимость самого дешевого комплекта спутниковой системы соизмерима со стоимостью сигнализации. «Цезарь Сателлит» предлагает доступные альтернативные системы охраны автомобиля: Cesar Skybrake и Cesar Tracker. Они могут устанавливаться как дополнение к спутниковой системе и как самостоятельные охранные системы.
Cesar Skybrake является иммобилайзером нового поколения. Он не позволит завести автомобиль чужими ключами или другими приспособлениями, а также заблокирует двигатель, если преступникам все же удалось сдвинуть с места автомобиль. Наличие дополнительной метки позволяет противостоять угону с помощью украденных ключей. В случае если злоумышленники попытаются угнать автомобиль, воспользовавшись украденными ключами без электронной метки, двигатель будет заблокирован, а повторно завести автомобиль без сигнала от «метки» не удастся.
Охранно-поисковая система сверхскрытой установки Cesar Tracker позволяет обнаружить автомобиль и вернуть его владельцу в случае угона. Блок системы размером чуть больше спичечного коробка не имеет подключений к электронике автомобиля, что мешает преступникам определить местоположение устройства. Наличие встроенного маяка дает возможность использовать радиоканал для розыска автомобиля в подвалах и гаражах.

— Часто покупатели не хотят ставить защиту у автодилера, ссылаясь на высокую цену услуг…
— Цена важный момент, но для правильной защиты в первую очередь спросите сертификат, о том, что персонал прошел обучение и обладает необходимыми знаниями и навыками для установки данных систем. «Цезарь Сателлит» обучает персонал и предоставляет данные сертификаты и автосалонам, и дилерским центрам, и сервисным мастерским по всей России.

Новости Петербурга, 28 января 2009 г.

Сам себе ГИБДД

О том, что отношения, возникающие в момент дорожно-транспортного происшествия между водителями, страховщиками и сотрудниками ГИБДД, пора упростить, говорят давно. И это скоро произойдет - вступят в силу поправки к закону об ОСАГО о прямом урегулировании убытков и упрощенной системе оформления несложных ДТП.

Сегодня эта процедура происходит муторно и долго. Из-за царапины порой можно потерять столько времени! Сначала надо дождаться сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Потом следует разбор полетов, который из-за огромного количества нарушителей ПДД может затянуться на несколько часов. И это только начало хождения по мукам, вернее, по страховым компаниям. А что делать?!
Ценящие свое время граждане давно предлагают: если в ДТП нет пострадавших, если визуально можно определить, что ущерб не очень велик, то есть смысл разбираться на месте самостоятельно, рисовать схему ДТП и двигать со всем этим сразу к страховщикам.
Глас вопиющего был услышан, и поправка в законе скоро появится. Правда, есть ограничения: в аварии должны участвовать только два водителя, а приблизительный ущерб от столкновения не превышать 25 тысяч рублей.
Но вот станет ли все проще? Специалисты считают, что сложностей может быть куда больше.
Можете ли вы, например, оценить "на глазок", какова ширина улицы? Это только кажется, что легко. На самом деле "размер" определить очень не просто. Значит, надо запасаться рулеткой.
А еще и ценник на запчасти необходимо знать, чтобы оценить ущерб. Также надо уметь хоть немного рисовать. Ну, "рисовать" - громко сказано, но изобразить то, что произошло на дороге, придется с точностью.
С теми "эскизами", что водители изобразят в протоколе, они придут в страховую компанию. И страховщик должен будет выступать в роли дознавателя и при этом уметь защитить себя перед налоговыми органами. Почему? Да потому, что у налоговиков может оказаться совсем иной взгляд на это ДТП и его оценку. Вот поэтому не исключено, что страховщик будет перестраховываться, и если у него возникнут сомнения, он отправит участников ДТП в суд.
- Опыт европейских стран показал, что с введением упрощенной системы оформления ДТП количество судебных исков значительно увеличилось. Например, во Франции с 0,5 % до 10-12 %, - отмечает руководитель представительства Российского Союза автостраховщиков в Северо-Западном федеральном округе Петр Щербаков.
А в суде, понятное дело, на слово верить не будут. Там будут нужны свидетели и эксперты. И можно только догадываться, на какой срок все это растянется. Но вот одна поправка, которую собираются ввести с 1 марта текущего года – о прямом урегулировании убытков, представляется своевременной. Нет сомнений, что клиенту, пострадавшему в ДТП, удобнее обратиться не в компанию второго участника аварии, а в свою собственную, как это происходит, например, при страховании имущества. Здесь, конечно, не исключаются проблемы между страховыми компаниями.
Им ведь придется выплачивать деньги друг за друга. Чтобы избежать излишних трений по вопросам выплаты страховых средств, создан клиринговый центр с серьезным программным обеспечением и жестким администрированием. К счастью, у нас остается выбор. В какую страховую компанию обращаться после ДТП - в свою или товарища по несчастью, и как разбираться на месте происшествия - решать нам. Так что лично я, даже если только царапина на борту, действовать буду по старинке: медленно, но верно, с участием стража дорожного порядка.

Кстати
В Министерстве финансов РФ подготовлен проект постановления правительства "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Уровень убыточности ОСАГО в целом по России составляет 60-65%. И процент этот год от года растет. Международный опыт реализации обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств показывает, что наибольший рост убыточности достигается через 3-4 года с начала введения ОСАГО.
За 9 месяцев прошлого года по Северо-Западному федеральному округу убыточность составила 50,65%, причем лидирует по сбору страховых премий в четырех округах СЗФО Санкт-Петербург - чуть больше 43%. По другим округам убыточность составляет от 83 до 94 %, и компании вынуждены расплачиваться с клиентами собственными средствами. Отсюда и возникло предложение скорректировать территориальные коэффициенты.

Наталья ТРУШ

Комсомольская правда, 28 января 2009 г.

Страховщиков атакуют мошенники
Из-за кризиса подложных ДТП стало почти в четыре раза больше, чем прежде

Недавно в Челябинске накрыли банду предприимчивых парней. Они сдавали в аренду… разбитые бамперы на самые распространенные виды авто. Например, на серебристую «десятку». Липовый бампер прикручивали к другой «десятке», та ехала в страховую и оформляла повреждения…

В кулуарах страховых компаний паника: невероятный наплыв клиентов с мелкими ДТП - все добиваются выплат. Как будто люди специально подставляют свои авто, чтобы заработать денег. А на форумах челябинские автомобилисты делятся увиденным: «Недавно наблюдал, как сверкающий «Форд» выезжал с парковки, места вокруг уйма, а он жмется к соседней тачке. Не заметить ее он не мог, в итоге зацепил - царапину на крыло себе поставил. Явно ДТП подстроенное».
- Недавно прошло совещание ассоциации оценщиков Челябинской области, - говорит заведующий сектором технических и страховых экспертиз Уральского центра испытаний и сертификаций Виталий Перчик. - Мы все встревожены ростом подложных ДТП. С октября прошлого года их количество выросло почти в четыре раза. Все больше людей обращается за страховыми выплатами: раньше в сутки они принимали заявки от трех человек, теперь их количество доходит до 30!
Специалисты ведут свою статистику. До кризиса в передовиках по мошенничеству значилось всего два района: Ленинский и ЧТЗ. Нынче на первую строчку рейтинга вырвался Металлургический. Объясняется это просто: здесь живут сокращенные с работы заводчане. Кое-кто придумывает схемы по облапошиванию страховых компаний. Причем по сценарию ущерб должен быть не слишком крупным - поскольку при выплате на сумму выше 100 тысяч подключается целая группа спецов: служба безопасности, эксперты. И тут уже вместо компенсации обманщик может попасть под статью «мошенничество».
- Не раз судили и за меньшие суммы, - рассказывает Виталий Давыдович. - В прошлом году было выиграно 165 дел по страховому мошенничеству. Интересно, что в 17 случаях операцией руководили дамы. И все они были либо бухгалтерами, либо имели экономическое образование.

Рейтинг самых популярных подстав
1. Сырую картошку разрезают пополам, а потом проводят ею по машине. При определенном преломлении света крахмал на лакокрасочном покрытии дает эффект вздутия. Очень распространено при получении выплат по КАСКО.
2. На автомобиле мошенника уже есть вмятина. Чтобы найти виновного и срубить денег по ОСАГО, обманщик едет в плотном потоке машин и кидает картошку в проезжающую мимо тачку. Затем останавливается и закатывает истерику: «Ты мою машину ударил». Обычно на такую удочку попадаются корейские и китайские авто - у них железо тонкое, поэтому вмятину может и картошка оставить.
3. Мошенник царапает свою машину, вызывает ГИБДД и плачет: «Второй участник скрылся с места ДТП, номер не запомнил». Оформляют происшествие и забирают добычу по КАСКО.

Ольга КАРПОВА

Росбалт, Санкт-Петербург, 2 февраля 2009 г.

КАСКО разложили на запчасти

Российские страховщики под предлогом «экономического кризиса» поднимают цены на некоторые виды страхования. Экспертам это кажется нелогичным: покупательская способность россиян снижается, общая экономическая активность в стране продолжает падать.

По идее, страховой рынок, который чутко реагирует на уровень благосостояния граждан, должен идти навстречу населению, чтобы избежать массового оттока клиентов. Человек, испытывающий материальные затруднения или вовсе потерявший работу, начнет экономить — например, отказавшись от КАСКО, ДМС и страхования имущества. Корпоративные клиенты тоже «оптимизируют» бюджеты.
Еще до нового года глава Росстрахнадзора предупреждал страховщиков, что их премия по основным видам бизнеса может снизиться на 40%. Однако страховое сообщество с таким положением вещей не согласилось и по привычке перестраховалось.
На днях одна из крупнейших компаний, занимающаяся КАСКО, объявила о пересмотре тарифов по добровольному автострахованию. Как пояснила пресс-служба страховщика, тарифы по некоторым моделям иномарок были повышены в связи с удорожанием запчастей, которые закупаются в валюте. Впрочем, на ряд «популярных» моделей машин тарифы были снижены: видимо, специалисты компании обнаружили, что эти автомобили уже не пользуются у угонщиков спросом, а запчасти для них обходятся дилерам дешевле, чем для других, более популярных моделей.
По мнению экспертов, политика страховщика не оправдана. Поднимать цены на страховки сейчас нецелесообразно, поскольку страхователей стало гораздо меньше. По некоторым оценкам, рынок КАСКО в 2009 году может сократиться на 30% из-за того, что потенциальные автомобилисты просто не смогут получить кредиты на покупку новых авто. А значит, страховать им будет нечего.
Наиболее рациональной стратегией страховщиков в этот период может стать максимальная лояльность к клиентам и отказ от сверхприбылей в сегменте автоКАСКО, которое долгое время являлось локомотивом российского страхового рынка.
Мнения самих страховщиков по этому поводу разделяются. Одни утверждают, что по объективным причинам цены на страховки не только не вырастут, но даже могут упасть. Другие жалуются, что запчасти на машины действительно стали обходиться значительно дороже, бизнес становится все менее рентабельным, а значит повышение цен на полисы КАСКО неизбежно.
«Дорожают не только запасные части. Растут цены и на лакокрасочные материалы, которые также закупаются за евро, — пояснил «Росбалту» директор департамента урегулирования убытков по автотранспорту филиала «Северо-Западная дирекция ОАО «РОСНО» Александр Печорин. — Кроме того, началось повышение цен на стоимость работ. Хотя работы оплачиваются в рублях, станции техобслуживания идут на повышение, чтобы за счет потребителей компенсировать свои убытки». Впрочем, по словам Печорина, вопрос о повышении тарифов каждая страховая компания решает для себя индивидуально.
Между тем, некоторые страховщики признаются, что не чувствуют кризиса в добровольном автостраховнии. Как заявил генеральный директор СК «Русский мир» Павел Зубрилин, компания не собирается менять тарифы, поскольку просто не видит к этому реальных предпосылок. «Возможно, если будет расти криминогенная обстановка, что отразится на уровне угоняемости машин, тарифы придется поднять. Однако сейчас этого не происходит, и наживаться на на страхователях без повода мы не собираемся», — заявил Зубрилин. Он признался, что большинство полисов КАСКО, которые продает компания, обеспечены страховым покрытием, рассчитанным в евро и долларах, а оплачиваются полисы в рублях. С ростом страхового покрытия в рублевом эквиваленте растет и цена на сам полис. «Фактически КАСКО дорожает вместе с валютой», — пояснил Зубрилин.
Впрочем, в большинстве страховых компаний клиенту предоставляется право самостоятельно выбрать валюту страхового покрытия. Если автомобилист посчитает, что ему выгоднее купить «рублевый» полис, компания пойдет навстречу. Но если клиент страхует по КАСКО «кредитный автомобиль», правила игры устанавливает банк, и как правило он требует оформить полис в валюте, в которой выдается автокредит. Оплата же в конечном итоге производится в рублях. У страховщиков остается надежда, что с рынка не схлынут люди, страхующие машины самостоятельно, а не по требованию банка. И именно такие клиенты первыми откажутся от страховок, если цены на них вырастут. А значит, страховщики будут вынуждены делать все более выгодные предложения. Например, снижать стоимость полисов за счет сокращения суммы страхового покрытия или предлагать большее количество услуг за те же деньги.
Как отмечает эксперт управления страхования корпоративных клиентов страхового брокера «Малакут» Сергей Ерзунов, сегодня в стандартный пакет услуг по полису КАСКО все чаще попадают такие расширения страхового покрытия, как неагрегатность страховой суммы (страховая сумма не меняется в зависимости от количества страховых случаев), выплата возмещения без учета износа узлов и механизмов, неограниченное число эвакуаций с места ДТП и многие другие. «В условиях большой конкуренции между страховщиками, падения спроса на добровольное автострахование, объективных предпосылок для повышения тарифов по страхованию КАСКО не наблюдается. Наоборот, в последнее время налицо обратная тенденция: тарифы снижаются, условия страхования, предоставляемые страховщиками, значительно расширяются», — уверен эксперт. С другой стороны, он не исключает, что некоторые страховщики будут предлагать полисы КАСКО по более высоким тарифам под предлогом «финансового кризиса». Чтобы не переплачивать, эксперт советует более тщательно относиться к выбору страховой компании. «Здесь уже прямая обязанность клиента, который желает сэкономить на страховании, провести мини-тендер, обратившись в несколько надежных страховых компаний, сравнив стоимость страхования и предлагаемые условия. Уверен, что обращение в 3-4 страховые компании поможет избежать переплаты», — говорит Ерзунов.
Эксперты признают, что на российском рынке КАСКО сосуществует несколько противоположных тенденций. Одни страховщики в связи с финансовым кризисом принялись активно пересматривать тарифы, другие решили переждать этот период по возможности без существенных изменений. По прогнозам первых, КАСКО в России неизбежно подорожает вместе с ростом курсов доллара и евро (учитывая, что с осени 2008 года рубль подешевел более чем на 30%, рост стоимости страховок может оказаться весьма существенным). Другие страховщики считают, что поднимать цены сейчас нельзя — можно отпугнуть страхователей, которых и без того стало меньше.

Мария КОВАЦЕНКО

Колеса.Ru, Санкт-Петербург, 3 февраля 2009 г.

У страховщиков каждый пятый водитель - жулик

Эксперты прогнозируют, что с 1 марта, когда, как планируется, в России вступит в силу так называемый "европротокол", предполагающий упрощенный порядок регистрации мелких ДТП, на рынке страхования возможен всплеск мошенничеств с автостраховками.

Выходом из положения аналитики рынка автострахования считают единую систему "аварийных" коэффициентов при расчете стоимости полиса. В настоящее время коэффициенты рассчитываются в пределах одной страховой компании, а при покупке полиса другого страховщика они обнуляются. То же самое происходит и при покупке нового автомобиля.
Представители РСА и без того считают, что около 20% страховых выплат (порядка 30 млрд руб.) ежегодно уходит в руки мошенников.
В мошенничестве страховые компании подозревают фактически каждого пятого своего клиента - и, надо сказать, не без оснований, пишет Правда.RU со сылкой на "Коммерсантъ". После введения ОСАГО резко возросло количество постановочных аварий и фиктивных угонов. Самая распространенная уловка - вступив в сговор со страховым агентом, приобрести полис на битую машину, причем иногда даже в нескольких компаниях.
Страховщики пытаются бороться с мошенниками в основном профилактическими методами, начиная сбор информации о клиенте до подписания договора. В черный список попадают автовладельцы, у которых подозрительно часто угоняют машины, и граждане, ранее судимые или привлекавшиеся в качестве свидетеля по статье "мошенничество".
Напомним, автостраховщики просят правительство РФ отложить на два года вступление в силу прямого урегулирования и упрощенного оформления ДТП, чтобы избежать коллапса страхового рынка.

Кузбасс, Кемерово, 10 февраля 2009 г.

ОСАГО, как осада?

Теперь в случае дорожно-транспортного происшествия можно обойтись без сотрудников ГИБДД, а возмещение ущерба получить в своей страховой компании, а не в компании нарушителя.

Как известно, с 1 марта текущего года вступят в силу изменения в Законе о страховании ОСАГО. Россия планирует приблизиться к европейским стандартам, где уже давно работает так называемое прямое урегулирование убытков. Правда, у нас сроки ввода его в действие переносились несколько раз. Но на сей раз, похоже, изменения грянут. “Кузбасс” попытался разобраться, насколько такие меры смогут упростить жизнь всем участникам, которых может коснуться нововведение. В управлении по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области считают, что в новых условиях улучшится сервис для клиентов. Компании будут больше внимания уделять рекламе своего сервиса, поднимать размер выплат. Большинство автовладельцев ждут этих поправок с нетерпением. Ведь с их действием не нужно будет часами простаивать на дороге в ожидании аварийных комиссаров. Новая схема заработает, если в ДТП участвовали всего две машины, сумма ущерба не превысила 25 тысяч рублей, а владельцы транспортных средств готовы договориться между собой без посторонней помощи. Кроме того, автолюбители ожидают, что, наконец, кончатся круги “страхового” ада. Пострадавший сможет обращаться не в чужую, а в “свою” страховую компанию. То есть в ту, где сам купил полис ОСАГО, а не в безызвестную контору, в которой застрахован виновник аварии. Спокойно на возможные перемены реагируют федеральные страховые компании. По словам ведущего риск-менеджера “Росно” Жанны Бадожковой, принятие этого закона только упростит жизнь страхователям. И страховым компаниям гораздо удобнее будет самим взыскивать деньги с других компаний. Относительное спокойствие “федералов” понятно. Их доля ОСАГО гораздо меньше, чем у региональных компаний, поэтому последние не считают ситуацию столь оптимистичной. В Кемеровской области и без введения прямого урегулирования убытки по ОСАГО в полтора раза выше, чем во всем Сибирском федеральном округе. Начальник отдела автострахования “Губернской страховой компании” Александр Голянский связывает этот факт с высокой концентрацией транспорта в Кузбассе на сравнительно небольшой территории, а также с завышенными ценами на станциях техобслуживания. Большое количество дилерских центров диктуют свои цены на рынке технического обслуживания, поэтому порой цены на ремонт автомобиля в несколько раз превышают расценки в соседних регионах. К примеру, средние выплаты по Алтайскому краю сейчас составляют порядка 15 тысяч, в Кузбассе - 30 тысяч рублей. В управлении по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области также считают, что введение прямого возме щения убытков и упрощенного урегулирования при ДТП без вызова сотрудника ГИБДД дополнительно увеличит расходы страховых компаний на ведение дела. Возрастет также и убыточность компаний. - Когда автовладельцы поймут, что это очень удобно - заявлять о ДТП в свою страховую компанию, поток заявлений и претензий может эту компанию просто “накрыть”,- опасается Александр Голянский. - Между страховыми компаниями начнутся взаимное выдвижение претензий, что может привести к “страховым войнам”. Многим страховым компаниям выход из положения видится таким: либо банально возложить все на плечи страхователей, повысив тарифы на ОСАГО, либо делать вид, что страховые выплаты идут по системе прямого возмещения убытков. Иными словами, принимая заявление у пострадавшего, не платить ему денег из своего кармана, а дождаться, когда расчет произведет прямой страховщик. Впрочем, рассчитывать на повышение тарифов по ОСАГО страховщикам, скорее всего, не придется, поскольку в Министерстве финансов считают эту меру неподходящей для нынешней ситуации, когда большая часть населения страдает от неплатежей. А вот второй вариант, скорее всего, заработает и создаст массу просрочек и задержек по выплатам. В управлении по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области считают, что, поскольку ОСАГО - обязательный вид страхования, то в условиях кризиса меньше других видов страхования подвержено тенденции к падению сборов. Прогнозируется лишь незначительное падение из-за уменьшения продаж автомобилей, связанного с сокращением кредитования населения. Но, несмотря на это, многие региональные компании постепенно снижают свое участие по ОСАГО. Что касается упрощенной системы ДТП, то тут для страховых компаний еще больше сложностей. Директор центра урегулирования убытков “ЖАСО-М” Геннадий Кунгурцев пояснил, что с проблемой мошенничества сталкивались все европейские страны, когда переходили на этот стандарт. Однако, по его мнению, давая такую свободу нашим участникам ДТП, нужно учитывать российский менталитет. Мошенничество, на его взгляд, заметно возрастет. Уже сейчас около 20 процентов всех страховых выплат приходится на случаи мошенничества. Можно предположить, что будет с введением поправок. Любой человек, даже не склонный к нарушению закона, может соблазниться заработать денег нечестным способом. Без участия ГИБДД, например, как доказать, что машина не была побита ранее, а представленное ДТП не сговор участников? Впрочем, вариантов мошенничества может быть великое множество. В свою очередь представители ГИБДД рады, что с них снято это бремя. Старший инспектор пропаганды ГИБДД города Кемерово Сергей Сметанкин называет это вообще несправедливостью, когда страховые компании зарабатывают приличные деньги, а за них на место происшествия выезжают сотрудники инспекции. По мнению Сергея Сметанкина, случаев мошенничества не должно возрасти, поскольку в каждой страховой компании есть службы безопасности, которые разбирают страховые случаи. К моменту вступления поправок в силу они просто должны быть подготовлены. Между тем, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), за время работы закона об ОСАГО рынок покинули 15 федеральных страховщиков. В самом уязвимом положении находятся региональные компании. Сегодня на рынке Кузбассе их 18. Сколько останется в следующем году?

Наталья КУДРЯВЦЕВА

Газета.Ru, 11 февраля 2009 г.

К автогражданке добавили европротокол

С 1 марта для возмещения денег по ОСАГО автомобилисты смогут обращаться в свою страховую компанию и самостоятельно оформлять мелкие ДТП. Несмотря на просьбы страховщиков отложить эти нововведения еще на 2 года, Минфин занял позицию автомобилистов.

Министерство финансов России поставило финальную точку в длинной эпопее введения прямого урегулирования убытков по автогражданке. Приказом от 23 января 2009 года № 6н Минфин утвердил порядок расчетов между страховыми компаниями при прямом возмещении ущерба по ОСАГО. С 1 марта 2009 года автовладельцы смогут обращаться за деньгами на ремонт машины в свою страховую компанию, которая выдала полис ОСАГО, а не в компанию виновника ДТП. Важным условием для этого будет отсутствие раненых или погибших при ДТП и наличие только двух участников аварии, ответственность которых застрахована по ОСАГО. В остальных случаях, как и раньше, придется идти к чужому страховщику. Кроме того, с 1 марта вступает в силу так называемый европротокол, благодаря этому нововведению водители смогут самостоятельно, без ГАИ, оформить ДТП, ущерб по которому не превышает 25 тыс. рублей. В этом случае также должны фигурировать только две машин и отсутствовать раненые люди. Если водители не смогут опредилить величину ущерба придется оформлять документы, как раньше, с гаишниками.

В страховых компаниях особо отмечают, что при европротоколе люди не договариваются о том, кто из них виноват в ДТП, а тщательно фиксируют обстоятельства произошедшего в бланке извещения (прилагается к полису) и разъезжаются по своим страховым.

Последние, изучив заполненные бланки, по своему усмотрению принимают решение, кто виноват в этой ситуации и кому платить деньги.
Закон отводит 7 дней страховщикам на координацию своих действий, и в течение 30 дней с момента обращения клиента компания обязана либо оплатить ущерб, либо предоставить мотивированный отказ денежного возмещения. В случае принятия положительного решения автомобилист получает деньги в своей страховой компании, а та, в свою очередь, забирает их у компании виновника.
Для решения проблемы взаимодействия страховщиков при прямом урегулировании еще в начале 2008 года Российский союз автостраховщиков (РСА) собирался создать специальный клиринговый центр. Однако из-за внутренних проблем в страховом сообществе создание клирингового центра затянулось на неопределенный срок. И именно этот факт стал главной причиной переноса выгодных для автомобилистов нововведений с июля 2008 на 1 марта 2009 года.

Впрочем, и сейчас страховые компании затягивают введение прямого урегулирования и европротокола, мотивируя свои опасения грядущими убытками от недобросовестности некоторых участников рынка, а также возможных афер автомобилистов при самостоятельном оформлении аварий.

Страховщики, так и не выработавшие за 5 лет работы единой методики оценки ущерба и реестра независимых экспертов-техников, сетуют, что это обстоятельство приведет к завышенным затратам с их стороны. Для решения всех этих проблем страховые компании требуют еще 2 года.
На этот раз чиновники принципиально заняли позицию автомобилистов и не дают страховщикам еще один шанс отложить процедуру приведения автогражданки в цивилизованный вид. В Минфине «Газете.Ru» пояснили, что несмотря на все угрозы страховщиков о предстоящем коллапсе рынка ОСАГО из-за введения прямого урегулирования, все поправки неотвратимо вступят в силу.
В ведомстве особо отметили, что по итогам 2008 года выплаты страховщиков не превысили 57% от полученных у автомобилистов денег за полисы. При этом критическим для страховых считается порог выплат в 77%. «Для нормальной работы страховщикам достаточно 23% от получаемых денег (20% – на ведение дела; 3% – на отчисления в компенсационный фонд)», – рассказали в министерстве.

Таким образом, страховые компании до сих пор продолжают получать сверхприбыли по ОСАГО.

Страховым компаниям все же удалось «выбить» определенные преференции для себя. Помимо налоговых послаблений ожидается, что как раз к 1 марта этого года повысятся региональные коэффициенты автогражданки, изначально сниженные для датируемых областей. Повышение тарифов произойдет преимущественно в регионах Поволжья и Сибири.

Тимур ХАСАНОВ

Московский комсомолец, 10 февраля 2009 г.

Высшие судьи подобрали ключ к жадным страховщикам
Проще получить страховку за угнанную машину будет теперь автовладельцам

Страховая компания обязана возместить ущерб, даже если хозяин украденного ”железного коня” потерял ключи.

Как сообщили ”МК” в Верховном суде РФ, с иском в инстанцию обратилась москвичка, ставшая в начале 2007 года жертвой угонщиков. Машину женщина купила за год до ЧП. Причем сразу же застраховала авто от хищения в ООО ”Группа Ренессанс Страхование”. После угона дама обратилась к страховщику, предоставив все необходимые для возмещения вреда документы. Каково же было ее удивление, когда в компании отказались вернуть деньги. При этом страховщики сослались на то, что дама не предоставила все комплекты ключей от угнанной машины (она их попросту не нашла). Между тем это требование было указано в подписанном москвичкой договоре страхования.
Возмущенная женщина обратилась в Кузьминский районный суд (по месту жительства). Там ей отказали в удовлетворении иска. Не поддержал несчастную и Мосгорсуд. Не теряя надежды, дама решила искать справедливости у высших судей. И высшие судьи признали отказ незаконным. А все потому, что основания освобождения страховщика от выплаты предусмотрены в Гражданском кодексе РФ. Но в нем ничего не сказано о необходимости предоставления в страховую компанию полного комплекта ключей.

Росбизнесконсалтинг, 11 февраля 2009 г.

Утверждена схема работы страховщиков при прямом возмещении ущерба

Сегодня в "Российской газете" опубликован приказ министерства финансов, утверждающий порядок расчетов между страховщиками при прямом возмещении ущерба.

Данная система начнет работать в России с 1 марта и предусматривает, что потерпевший в аварии может обратиться за страховой выплатой не только к страховщику виновника ДТП, но и в свою собственную компанию, в которой он застраховал свою гражданскую ответственность.
Однако это возможно лишь в том случае, если в аварию попали не более двух участников и пострадали только машины. Приказом утверждаются требования к соглашению о прямом урегулировании. В этом соглашении должны также оговариваться сроки рассмотрения дел о прямом возмещении.
Так, например, страховщик потерпевшего должен в срок не более чем 7 дней известить своего коллегу, у которого застрахован виновник ДТП, о том, что к нему обратились за такой выплатой. В течение 30 дней он должен либо оплатить ущерб, либо предоставить мотивированный отказ от прямого возмещения. И в течение недели после этого должен уведомить страховую компанию виновника аварии о своем решении.
Такое соглашение должно было появиться после выхода в свет публикуемого приказа. Но он подписан только сейчас, а страховщикам нужно было договориться, как работать по новой системе. Поэтому соглашение было подготовлено и согласовано заранее. Но, как утверждают в Российском союзе автостраховщиков, оно ни в одной букве не противоречит приказу минфина.