ОАО "ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ" Правила страховани

[Primar]

ОАО "ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ"

"УТВЕРЖДАЮ"Председатель ПравленияОАО «Военно-страховая компания» А.Н.Каменецкий"____" ______________ 2003 г.
П Р А В И Л А
страхования средств наземного транспорта
0. Определения
0.1. Определения, используемые в настоящих правилах страхования средств наземного транспорта (далее по тексту - Правила), имеют одинаковое значение во всех документах открытого акционерного общества (ОАО) "Военно-страховая компания", относящихся к страхованию средств наземного транспорта.
0.2. Средство наземного транспорта или транспортное средство (далее по тексту - ТС) - предназначенный для движения по автомобильным дорогам легковой автомобиль, грузовой автомобиль, автобус, трактор, иная самоходная машина, прицеп, полуприцеп, в отношении которого действует договор страхования.
0.3. Страховщик - ОАО "Военно-страховая компания".
0.4. Страхователь - юридическое или дееспособное совершеннолетнее физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.
0.5. Выгодоприобретатель - третье лицо, в пользу которого заключен договор страхования по какому-либо страховому риску, предусмотренному договором страхования.
0.6. Дополнительное оборудование ТС (далее по тексту - ДО) - прямо указанное в договоре страхования оборудование ТС, постоянно установленное на ТС (принятом на страхование Страховщиком) и не входящее в заводскую комплектацию ТС согласно инструкции завода–изготовителя ТС.
0.7. Застрахованное имущество - ТС (ДО), принятые на страхование Страховщиком.
0.8. Водитель - лицо, управлявшее ТС на момент страхового случая и принадлежащее к группе лиц, допущенных Страхователем или собственником ТС к управлению ТС.
0.9. Пассажир - лицо (но не водитель), находившееся в ТС на момент страхового случая и перевозимое в соответствие с требованиями правил дорожного движения.
0.10. Застрахованный – лицо (водитель или пассажир), находившееся на принятом на страхование посадочном месте в салоне ТС на момент страхового случая.
0.11. Третье лицо – лицо, не являющееся участником договора страхования (не Страховщик, не Страхователь, не Выгодоприобретатель, не Застрахованный).
0.12. Гражданская ответственность владельца ТС (далее по тексту - ГО) - возникшая по гражданскому законодательству Российской Федерации (РФ) обязанность владельца ТС возместить вред, причиненный личности (связанный с утратой трудоспособности либо смертью) и/или имуществу (связанный с повреждением либо утратой (уничтожением) имущества) третьих лиц, в связи с эксплуатацией ТС.
0.13. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, происшедшее с ТС в процессе его движения по дороге, при остановке или на стоянке и сопровождаемое:
· повреждением либо утратой (уничтожением) ТС (ДО);
· и/или причинением вреда здоровью либо жизни и/или имуществу третьих лиц;
и/или утратой трудоспособности либо смертью водителя и/или пассажиров, в результате:
0.13.1. столкновения с другими транспортными средствами, наезда на движущиеся или неподвижные объекты;
0.13.2. падения или опрокидывания ТС;
0.13.3. боя частей (деталей, принадлежностей) ТС камнями или иными предметами, отлетевшими от других транспортных средств, при котором ТС повреждено или уничтожено.
0.14. Договор страхования является договором между Страхователем и Страховщиком, по которому Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при страховом случае возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) - в пределах денежных сумм, определенных договором (страховых сумм) - причиненные вследствие страхового случая убытки, вызванные:
0.14.1. повреждением либо утратой (уничтожением, пропажей) застрахованного имущества;
0.14.2. и/или утратой трудоспособности либо смертью третьих лиц (далее по тексту - физический ущерб) и/или повреждением либо утратой (уничтожением) имущества третьих лиц (далее по тексту - имущественный ущерб);


0.14.3. и/или утратой трудоспособности либо смертью Застрахованных, в связи с эксплуатацией ТС.
0.15. Страховое событие - предусмотренное Правилами или договором страхования событие, с наступлением которого в период действия договора страхования возникает обязанность Страховщика возместить убытки, причиненные вследствие наступления упомянутого события, в соответствии с договором страхования.
0.16. Страховой риск - совокупность (множество) страховых событий.
0.17. Страховой случай - наступившее страховое событие (реализовавшийся страховой риск).
0.18. Прямой ущерб - реально наблюдаемые первичные потери Страхователя (Выгодоприобретателя), вызванные повреждением либо утратой:
0.18.1. застрахованного имущества - в случае страхования ТС (ДО);
0.18.2. и/или имущества третьих лиц - в случае страхования ГО.
0.19. Независимая экспертиза - независимая экспертная организация, имеющая действующую лицензию на право экспертной оценки:
а) или состояния имущества (в том числе его стоимости);
б) или стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества.
Услуги независимой экспертизы оплачиваются обратившимся за услугами - Страхователем (Выгодоприобретателем) или Страховщиком.
0.20. Действительная стоимость имущества - товарная стоимость имущества с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния, определяемая:
0.20.1. на основании:
а) типовой "справки-счета" от официального дилера фирмы-изготовителя имущества, имеющего действующую лицензию продавца - для нового имущества;
б) или официального заключения, составленного:
· либо экспертом Страховщика с использованием методологической литературы или нормативно-справочной информации, применяемых для оценки стоимости имущества;
· либо независимой экспертизой.
0.20.2. или по письменному соглашению Страхователя и Страховщика на основании официального каталога цен на определенные виды (модели) имущества.
0.21. Страховая стоимость имущества - действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования выраженная в рублях.
0.22. Страховая сумма или совокупный лимит ответственности - установленный договором страхования в денежном выражении максимальный размер убытка, возмещаемого Страховщиком по объекту страхования в целом в результате всех страховых случаев.
0.23. Лимиты ответственности:
0.23.1. по страховому риску - совокупный лимит ответственности по страховому риску, предусмотренному договором страхования;
0.23.2. на один страховой случай - установленный договором страхования в денежном выражении максимальный размер убытка, возмещаемого Страховщиком по объекту страхования (страховому риску) в результате одного страхового случая.
0.24. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в порядке и сроки, предусмотренные Правилами или договором страхования.
0.25. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы или единицы объекта страхования.
0.26. Франшиза - доля собственного участия Страхователя в возмещении убытка, предусмотренная договором страхования. Франшиза может быть условной или безусловной
- при установлении условной франшизы Страховщик освобождается от ответственности за выплату страхового возмещения, если размер ущерба не превышает размер франшизы или полностью выплачивает страховое возмещение, если размер ущерба превышает размер франшизы;
- при установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.
Размер франшизы:
0.26.1. устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика в денежном выражении или в процентах от страховой суммы;
0.26.2. всегда вычитается Страховщиком из размера возмещаемого убытка (безусловная франшиза) при каждом страховом случае, если договором не предусмотрено иное.
0.27. Аддендум - дополнительное соглашение к договору страхования.
0.28. Абандон - договор между Страхователем и Страховщиком о переходе прав собственности (владения, пользования, распоряжения) на похищенное застрахованное имущество от Страхователя к Страховщику.
0.29. СТОА - станция технического обслуживания автомобилей, производящая квалифицированный ремонт ТС.

1. Субъекты, сроки и ограничения по заключению договоров страхования
1.1. На условиях Правил Страховщик заключает со Страхователями договоры добровольного страхования (далее по тексту - Договоры):
1.1.1. ТС (ДО);
1.1.2. и/или ГО;
1.1.3. и/или водителя и/или пассажиров от несчастных случаев.
1.2. По Договору Страховщик обязуется в пределах соответствующих страховых сумм (лимитов ответственности) возместить убытки, причиненные Страхователю (Выгодоприобретателю) вследствие страховых случаев в связи с эксплуатацией ТС.
1.3. Страхователем по Договору является лицо:
1.3.1. которому ТС (ДО) принадлежит по праву собственности;
1.3.2. или которое имеет от собственника ТС (ДО) нотариально оформленную доверенность установленного образца, предоставляющую, в частности, право страхования и получения возмещения убытка;
1.3.3. или которое пользуется ТС (ДО) на основании гражданско-правового договора с собственником ТС (ДО).
1.4. Лицо, владеющее ТС (ДО) на основании доверенности или гражданско-правового договора с собственником ТС (ДО), вправе заключить Договор в свою пользу только на срок действия упомянутых доверенности или договора.
1.5. Выгодоприобретателями по Договору являются в случаях страхования:
1.5.1. ТС (ДО) - собственник застрахованного имущества или Страхователь, которому собственник застрахованного имущества предоставил право получения возмещения убытка, а в случае смерти упомянутых лиц - их наследники по Закону;
1.5.2. ГО - третьи лица (далее по тексту - Потерпевшие), здоровью либо жизни и/или имуществу которых причинен вред вследствие ДТП, а в случае смерти Потерпевших - их наследники по Закону;
1.5.3. водителя и/или пассажиров от несчастных случаев - пострадавшие Застрахованные, а в случае смерти пострадавших Застрахованных - их наследники по Закону.
1.6. Договор, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) основанного на Законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
1.7. Срок действия Договора устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика.
1.8. Если договором не предусмотрено иное, предоставляемое Договором страховое покрытие обеспечивается на территории РФ, за исключением территорий, в которых:
1.8.1. происходят военные действия, конфликты с участием незаконных вооруженных формирований;
1.8.2. государственным или муниципальным органом либо лицом или группой лиц, принявшими на себя функции такого органа, заявлено:
а) о независимости территориального образования от РФ;
б) или о полном либо частичном несоблюдении федерального законодательства РФ.
2. Страхование ТС (ДО)
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС (ДО) вследствие их повреждения либо утраты (уничтожения, пропажи).
2.2. На страхование принимаются ТС:
2.2.1. с момента изготовления которых прошло не более 10-ти лет. ТС со сроком эксплуатации более 10-ти лет могут быть застрахованы Страховщиком при условии представления Страхователем официального заключения от независимой экспертизы о техническом состоянии ТС и его страховой стоимости. Услуги независимой экспертизы по составлению упомянутого заключения оплачиваются Страхователем.
2.2.2. стоящие на учете в органах Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД) Министерства внутренних дел (МВД) РФ - за исключением случая страхования ТС по справке-счету согласно 2-му абзацу п. 7.6.2. Правил.
Если ТС зарегистрировано в ГИБДД с обязательством обратного вывоза за пределы РФ - Договор действует только в течение срока действия упомянутого обязательства.
2.2.3. своевременно прошедшие плановый технический осмотр.
2.3. На страхование не принимаются:
2.3.1. ТС, имеющие коррозионные и/или механические повреждения лакокрасочного покрытия либо элементов кузова, связанные с деформацией или разрушением металла;
2.3.2. ТС с не установленным номером кузова (шасси) и/или годом изготовления. Страховщик может принять на страхование упомянутые ТС при представлении Страхователем официального заключения от независимой экспертизы с указанием года выпуска и технического состояния ТС.
2.3.3. съемная автомобильная радиоаппаратура;
2.3.4. багаж, груз.
2.4. Правилами предусмотрено страхование ТС по следующим страховым рискам:
2.4.1. "Ущерб" - повреждение либо утрата (уничтожение) ТС вследствие:
а) ДТП;
б) пожара или взрыва;
в) стихийных бедствий (удара молнии, бури, шторма, урагана, градобития, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или наводнения);
г) противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей (деталей, принадлежностей) ТС);
д) падения инородных предметов, в том числе снега или льда.
2.4.2. "Хищение" - утрата (пропажа) ТС вследствие следующих событий, трактуемых согласно Уголовному Кодексу (УК) РФ:
а) кражи - тайного хищения ТС с места его хранения или стоянки в результате насильственного проникновения в салон ТС с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств (инструментов) либо со взломом конструктивных элементов салона ТС;
б) грабежа или разбоя - открытого хищения ТС с применением или под угрозой применения насилия к Страхователю либо лицам, допущенным Страхователем к управлению ТС на законных основаниях согласно Договору (далее по тексту - допущенные лица), с целью подавления их сопротивления.
2.4.3. "Автокаско" - совокупность страховых рисков "Ущерб" и "Хищение". Страховыми являются события, входящие в состав рисков "Ущерб" и "Хищение".
Страховая сумма ТС по риску "Автокаско" является:
а) общей для всех страховых событий, входящих в состав риска "Автокаско";
б) единой по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение".
2.5. При страховании ТС по страховым рискам:
2.5.1. "Ущерб" или "Автокаско" может устанавливаться франшиза в размере, определяемом по соглашению Страхователя и Страховщика и указанном в Договоре, на случай, если лицо, виновное в повреждении либо утрате ТС (далее по тексту - виновное лицо), не установлено или виновным лицом является Страхователь либо допущенное лицо.
2.5.2. "Автокаско" могут устанавливаться лимиты ответственности по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение", образующим риск "Автокаско" - в размерах, определяемых по соглашению Страхователя и Страховщика и указанных в Договоре:
а) лимит ответственности по страховому риску "Ущерб" является совокупным лимитом ответственности для ТС, застрахованного по риску "Ущерб";
б) лимит ответственности по страховому риску "Хищение" является лимитом ответственности на один страховой случай для ТС, застрахованного по риску "Хищение".
Лимит ответственности по страховому риску "Ущерб" должен быть не меньше лимита ответственности по страховому риску "Хищение".
2.6. Правилами предусмотрено страхование ДО по тем же страховым рискам, что и ТС. ДО принимается на страхование только при условии страхования ТС Страховщиком.
3. Страхование ГО
3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный Потерпевшим в связи с эксплуатацией ТС.
3.2. Правилами предусмотрено страхование ТС по риску "Гражданская ответственность". Страховым случаем является причинение третьим лицам (Потерпевшим) вреда вследствие ДТП:
3.2.1. совершенного с участием ТС, которым управляло допущенное лицо;
3.2.2. зарегистрированного ГИБДД установленным порядком.
3.3. Необходимым условием страхового случая по риску "Гражданская ответственность" является факт предъявления Потерпевшими письменного требования к Страхователю о возмещении вреда (далее по тексту - Требование).
3.4. Обязанность Страхователя возместить вред Потерпевшим устанавливается:
3.4.1. на основании вступившего в силу решения суда;
3.4.2. или в соответствии с процедурой урегулирования убытка, не противоречащей действующему законодательству РФ.
3.5. По Договору ГО может быть застрахована в следующих вариантах, предусматривающих возмещение убытка, вызванного:
3.5.1. только физическим ущербом;
3.5.2. только имущественным ущербом;
3.5.3. как физическим ущербом, так и имущественным ущербом.
3.6. При страховании ТС по риску "Гражданская ответственность" - в зависимости от варианта страхования ГО, предусмотренного п. п. 3.5.1. - 3.5.3. Правил - могут устанавливаться:
3.6.1. франшиза - в размере, определяемом по соглашению Страхователя и Страховщика и указанном в Договоре;
3.6.2. лимиты ответственности на один страховой случай отдельно как по физическому ущербу, так и по имущественному ущербу - вне зависимости от количества Потерпевших. Размеры лимитов ответственности определяются по соглашению Страхователя и Страховщика и указываются в Договоре.
4. Страхование водителя и/или пассажиров от несчастных случаев
4.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованных, связанные со снижением дохода и/или дополнительными расходами вследствие утраты трудоспособности либо смерти Застрахованных в результате несчастного случая в связи с эксплуатацией ТС.
4.2. Правилами предусмотрено страхование ТС по риску "Несчастный случай". Страховыми случаями являются:
4.2.1. утрата трудоспособности Застрахованными:
а) временная (без установления инвалидности);
б) или стойкая (с установлением инвалидности в течение одного года со дня ДТП);
4.2.2. либо смерть Застрахованных не позднее одного года со дня ДТП,
наступившие вследствие ДТП, зарегистрированного ГИБДД установленным порядком.
5. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ
5.1. Не является страховым случаем событие, наступившее:
5.1.1. до вступления Договора в силу или после прекращения действия Договора;
5.1.2. вследствие эксплуатации ТС Страхователем либо допущенным лицом, находившимися в состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического или токсического), а также без водительского удостоверения на право управления ТС;
5.1.3. вследствие нарушения Страхователем либо допущенным лицом правил пожарной безопасности и/или правил перевозки и хранения огнеопасных, взрывоопасных веществ;
5.1.4. вследствие использования - с ведома Страхователя - ТС лицом, не имеющим на то законных прав и/или не указанным в Договоре в качестве допущенного лица;
5.1.5. вследствие перевозки ТС каким-либо видом транспорта;
5.1.6. вследствие использования Страхователем либо допущенным лицом ТС для обучения вождению, в соревнованиях или испытаниях без письменного разрешения Страховщика;
5.1.7. вследствие эксплуатации Страхователем либо допущенным лицом ТС с неисправностями, при наличии которых запрещено движение ТС согласно "Перечня неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств", содержащегося в правилах дорожного движения.
5.1.8. с транспортным средством не прошедшим предусмотренного законом таможенного оформления, даже если страхователь не знал об отсутствии такого оформления.
5.1.9. вследствие нарушения Страхователем, либо лицом, допущенным к управлению ТС, Правил дорожного движения, за которое действующим законодательством РФ предусмотрено лишение права управления ТС, если договором не предусмотрено иное.
5.2. Не покрываются страхованием по рискам "Ущерб", "Автокаско" и ГО возмещение морального вреда, утраты товарной стоимости, упущенной выгоды, штрафов, пеней и т. п., вызванных страховым случаем.
5.3. При страховании ТС (ДО) не являются страховыми случаи:
5.3.1. повреждения либо утраты застрахованного имущества вследствие:
а) заводского брака застрахованного имущества;
б) естественных износа, коррозии металла или гниения неметаллических частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества;
в) внезапного выхода из строя деталей (узлов, агрегатов) застрахованного имущества;
г) поломки либо технической неисправности застрахованного имущества, если только они не явились прямым следствием страхового случая;
д) повреждения, разрыва или прокола автопокрышки, не повлекших причинение дальнейшего вреда;
е) повреждения аккумуляторной батареи, генератора и/или других деталей электрооборудования ТС в результате возникшего в них короткого замыкания и не повлекшего причинения другого вреда;
ж) повреждения диска колеса, не повлекшего причинение вреда другим частям (деталям, принадлежностям) ТС;
5.3.2. хищения:
а) регистрационного номера ТС;
б) съемной автомобильной радиоаппаратуры;
5.3.3. тайного хищения ТС вместе с его регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС) и/или комплектами оригинальных ключей.
5.4. При страховании ТС по риску "Гражданская ответственность" не покрывается страхованием возмещение вреда:
5.4.1. причиненного в момент наступления страхового события:
а) здоровью либо жизни водителя и/или пассажиров (за исключением средств общественного транспорта);
б) собственно ТС (ДО);
в) имуществу водителя и/или пассажиров, находившемуся в ТС;
5.4.2. возникшего в результате действия непреодолимой силы или стихийного бедствия.
5.5. При страховании ТС по риску "Несчастный случай" не являются страховыми случаи утраты трудоспособности либо смерти Застрахованных:
5.5.1. наступившие вследствие:
а) совершения Застрахованными умышленного преступления, приведшего к страховому случаю;
б) самоубийства или покушения на самоубийство Застрахованных;
в) события, не являющегося ДТП;
г) ДТП, совершенного в ситуации, когда количество пассажиров, находившихся в ТС на момент ДТП, превышало число посадочных мест, предусмотренных техническими характеристиками ТС;
5.5.2. наступившие в период времени, когда ТС вышло из владения Страхователя вследствие хищения.
5.6. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие:
5.6.1. умысла (осознанного действия, направленного на наступление страхового события) Страхователя или допущенного лица;
5.6.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиактивного заражения;
5.6.3. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
5.6.4. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
5.6.5. конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
6. Страховые суммы, лимиты ответственности.
Размер, сроки и порядок оплаты страховой премии
6.1. Страховая сумма указывается в Договоре в отношении каждого объекта страхования (страхового риска) раздельно - за исключением п. 2.4.3. Правил.
6.2. Страховые суммы - а также лимиты ответственности по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение" в составе риска "Автокаско" - устанавливаются по соглашению сторон Договора следующим образом при страховании:
6.2.1. ТС - в размере, не превышающем страховой стоимости ТС;
6.2.2. ДО - в размере, не превышающем страховой стоимости ДО. В Договоре указывается страховая сумма по каждой позиции ДО, принимаемого на страхование.
6.2.3. ГО - исходя из интересов Страхователя и Страховщика. В зависимости от варианта страхования ГО, предусмотренного п. п. 3.5.1. - 3.5.3. Правил, Договором могут быть предусмотрены cтраховые суммы отдельно как по физическому ущербу, так и по имущественному ущербу.
6.2.4. водителя и/или пассажиров - исходя из интересов Страхователя и Страховщика следующим образом:
а) на салон ТС в целом. В этом случае при наступлении страхового события каждому Застрахованному назначается страховая сумма, равная частному от деления общей страховой суммы на количество Застрахованных, фактически находившихся в салоне ТС на момент страхового случая.
б) или на конкретные посадочные места в салоне ТС, указанные в Договоре. В этом случае при наступлении страхового события каждому Застрахованному назначается страховая сумма согласно Договору. Отличие страховой суммы водителя от страховой суммы пассажира должно быть отмечено в Договоре.
6.3. Суммарный размер убытков, возмещаемых Страховщиком по совокупности всех страховых случаев по страховому риску, не может превышать страховой суммы, предусмотренной Договором по соответствующему объекту страхования (страховому риску), если договором не предусмотрено иное.
6.4. По желанию Страхователя страховая сумма застрахованного имущества может быть установлена в размере, меньшем его страховой стоимости. В этом случае Страховщик обязуется возместить убыток, вызванный повреждением застрахованного имущества:
6.4.1. в полном объеме (в размере прямого ущерба) при первом страховом случае - если Договор заключен "с ответственностью по первому риску" (при следующих страховых случаях убыток возмещается в размере, предусмотренном п. 10.5.1. Правил);
6.4.2. частично (в размере, пропорциональном отношению страховой суммы застрахованного имущества к его страховой стоимости).
6.5. Если ТС (ДО) застраховано на сумму, меньшую чем страховая стоимость, и до окончания Договора осталось не менее 3-х месяцев - Страхователь вправе увеличить страховую сумму застрахованного имущества до его страховой стоимости, подав соответствующее заявление Страховщику. В этом случае заключается дополнительный договор страхования (далее по тексту – договор дострахования) на срок, оставшийся до окончания Договора. При заключении договора дострахования Страхователь обязан представить застрахованное имущество для повторного осмотра Страховщику и своевременно внести единовременным платежом дополнительную страховую премию (ДП), размер которой определяется по следующей формуле:
ДП = (П2 - П1) х М / 12,
где:
П2, П1 - годовые страховые премии по конечной (увеличенной) и первоначальной страховым суммам соответственно;
М - количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока действия Договора (неполный месяц принимается за полный).
6.6. Если страховая сумма застрахованного имущества превышает его страховую стоимость - Договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
6.7. Размер страхового тарифа определяется Страховщиком в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска: марки (модели) ТС и степени его износа (пробега, состояния); количества лиц, допущенных к управлению ТС, и их водительского стажа; условий хранения ТС; результатов страхования по предыдущим договорам страхования, и др. Базовые тарифы страхования ТС приведены в приложении к Правилам.
6.8. При заключении Договора на срок менее года страховая премия:
6.8.1. определяется в соответствии с нижеприведенной таблицей для расчета страховых премий по Договорам, заключенным на срок менее года:
Срокстрахования,не более 7дн. 14дн. 1мес. 2мес. 3мес 4мес. 5мес. 6мес. 7мес. 8мес. 9мес. 10мес. 11мес. 12 мес.
% годовойпремии 10 15 20 30 40 50 60 70 75 80 85 90 95 100
6.8.2. должна быть оплачена единовременно.
6.9. Единовременная оплата страховой премии должна быть произведена в течение 10-ти календарных дней после подписания Договора его сторонами.
6.10. Если договором не предусмотрено иное, оплата страховой премии по договорам, заключаемым на срок не менее года, осуществляется в рассрочку следующим образом:
6.10.1. 1-ый страховой взнос (в размере не менее 50 % страховой премии) должен быть оплачен в течение 10-ти календарных дней после подписания Договора его сторонами;
6.10.2. 2-ой страховой взнос - не позднее 4-х месяцев после подписания Договора; в случае задержки оплаты 2-го взноса Договор считается краткосрочным (заключенным на срок менее года) и действует в течение срока, за который был оплачен 1-ый взнос (в соответствии с таблицей, приведенной в п. 6.8.1. Правил).
6.11. Если вместо Страхователя страховую премию или ее взносы оплачивает другое лицо - никаких прав по Договору в связи с этим упомянутое лицо не приобретает.
7. Порядок заключения и прекращения Договора. Период действия Договора
7.1. Договор заключается в письменной форме:
7.1.1. составлением одного документа, подписанного Страхователем и Страховщиком;
7.1.2. либо вручением Страхователю страхового полиса, подписанного Страхователем и Страховщиком.
7.2. При страховании нескольких ТС (автопарка) Страховщик выдает Страхователю:
7.2.1. Договор, подписанный его сторонами;
7.2.2. страховые полисы на каждое ТС, если Договором не предусмотрено иное.
7.3. Правила являются неотъемлемой частью Договора (страхового полиса), в котором имеется ссылка на применение Правил. При наличии противоречий между нормами Договора (страхового полиса) и Правил преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в Договоре (страховом полисе).
7.4. При необходимости сторонами Договора заключается аддендум, содержащий дополнительные условия и/или исключения из условий Договора. Страховщик рассчитывает размер страхового тарифа с учетом содержимого аддендума.
7.5. Договор заключается на основании письменного заявления на страхование ТС (далее по тексту - Заявление) юридического или дееспособного совершеннолетнего физического лица (далее по тексту - Заявитель), выразившего намерение заключить Договор со Страховщиком. Заявление заполняется Заявителем по форме, установленной Страховщиком, и является неотъемлемой частью Договора.
7.6. При заключении Договора Заявитель обязан:
7.6.1. сообщить Страховщику известные Заявителю обстоятельства, имеющие существенное значение для суждения о степени страхового риска. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные в Заявлении и/или Договоре (страховом полисе).
а) Заявление должно быть заполнено четким (ясным) почерком, одними чернилами, не должно содержать исправлений и дописок.
б) Если какая-либо строка в Заявлении и/или в страховом полисе осталась не заполнена (в том числе если в ней содержится прочерк) - считается, что соглашением Заявителя и Страховщика сведения, не указанные в упомянутой строке, исключены из числа существенных обстоятельств Договора (страхового полиса).
в) Если Заявитель является юридическим лицом - как в Заявлении, так и в Договоре (страховом полисе) кроме подписи полномочного представителя Заявителя (Страхователя) должна быть печать юридического лица.
7.6.2. предъявить Страховщику регистрационные документы ТС, которыми являются свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС.
Если на момент подачи Заявления ТС не зарегистрировано в ГИБДД - Договор (страховой полис) может быть заключен по соглашению Заявителя и Страховщика после предъявления последнему справки-счета на приобретенное ТС. Заявитель обязан:
а) поставить ТС на учет в ГИБДД не позднее 10-ти календарных дней с даты заключения Договора (страхового полиса) - в случае страхования ТС по риску "Хищение";
б) обеспечить прохождение ТС технического осмотра не позднее срока, установленного ГИБДД.
7.7. Заявитель, не являющийся собственником ТС, обязан представить Страховщику действующие документы, подтверждающие право Заявителя владеть, пользоваться, распоряжаться ТС. Упомянутое право должно быть передано Заявителю непосредственно собственником ТС.
7.8. По требованию Страховщика Заявитель обязан предоставить дополнительные сведения и документы, относящиеся к ТС (ДО) и необходимые для оценки страхового риска.
7.9. При заключении Договора, договора дострахования, изменении условий страхования или пролонгации Договора Заявитель (Страхователь) обязан представить ТС (ДО) для осмотра Страховщику. Осмотр ТС (ДО) производится в светлое время суток или при достаточном искусственном освещении. ТС (ДО) не должно иметь загрязнений, препятствующих проведению надлежащего осмотра. Результаты осмотра ТС (ДО), а также дата осмотра фиксируются в Заявлении. Отметка Страховщика об осмотре ТС действительна в течение суток.
7.10. Поврежденные детали (узлы, агрегаты) ТС (ДО), выявленные при заключении Договора в ходе осмотра ТС (ДО), отмечаются в Заявлении. Отмеченные повреждения ТС (ДО) не включаются в состав убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, до устранения упомянутых повреждений и повторного предъявления ТС (ДО) для осмотра Страховщику.
7.11. Если ТС подлежит страхованию по рискам "Автокаско" или "Хищение", Заявитель обязан оборудовать ТС электронной или механической - по соглашению со Страховщиком - противоугонной системой до наступления страхового события по упомянутым рискам, но не позднее 10-ти календарных дней с даты заключения Договора. Факт установки на ТС упомянутой противоугонной системы подтверждается Страховщиком внесением соответствующей записи в Договор (страховой полис) с указанием даты повторного осмотра ТС, проведенного Страховщиком.
7.12. Представление Заявления Заявителем и выполнение им требований, перечисленных в п. п. 7.6. - 7.11. Правил, не налагают на Страховщика обязанность заключить Договор. Страховщик оставляет за собой право отказать в страховании без объяснения причин отказа.
7.13. Если Договором не предусмотрено иное, его действие начинается в 00 час. 00 мин. дня, указанного в Договоре (страховом полисе) как дата начала страхования, но не ранее 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем оплаты страховой премии или ее 1-го взноса (при оплате страховой премии по частям в рассрочку).
Днем оплаты страховой премии или ее 1-го взноса является в случаях:
7.13.1. наличного расчета - день поступления денег в кассу Страховщика или день получения денег представителем Страховщика. Факт приема наличных денежных средств оформляется квитанцией установленного образца.
7.13.2. безналичного расчета - день поступления денег на расчетный счет Страховщика.
7.14. Действие Договора заканчивается в 24 час. 00 мин. дня, указанного в Договоре (страховом полисе) как дата окончания страхования.
7.15. Договором может быть предложен вариант страхования, по которому:
7.15.1. по отдельным (указанным в Договоре) страховым рискам в пределах общего срока действия Договора страховое покрытие обеспечивается лишь в отдельные часы, дни недели, месяцы, сезоны, предусмотренные Договором. В этом случае действие Договора по указанным страховым рискам в остальные периоды времени приостанавливается и убытки, причиненные в упомянутые периоды времени, не возмещаются.
7.15.2. Страховщик возмещает убытки, вызванные наступлением только одного из страховых событий, предусмотренных Договором - первого по времени обращения Страхователя (Выгодопробретателя) за возмещением вреда, причиненного объектам страхования. В рассматриваемом варианте страхования "на один страховой случай" Страхователь (Выгодопробретатель) вправе:
а) обратиться к Страховщику за возмещением вреда лишь однажды;
б) выбрать момент обращения самостоятельно - при 1-ом, 2-ом и др. страховых случаях.
7.16. Договор прекращается в случаях:
7.16.1. истечения срока действия - в 24 час. 00 мин. дня, указанного в Договоре как дата окончания страхования;
7.16.2. исполнения Страховщиком обязательств по страховому риску в полном объеме (возмещения убытков в размере страховой суммы (лимита ответственности) по страховому риску, предусмотренному Договором) - в 24 час. 00 мин. дня окончательного расчета по страховому риску. При этом Договор сохраняет силу до конца срока его действия по другим страховым рискам, предусмотренным Договором, кроме:
а) страховых случаев, связанных:
· с утратой застрахованного ТС;
· или с полным уничтожением застрахованного ТС, упомянутом в 1-ом абзаце п. 10.17. Правил;
б) первого - по времени обращения Страхователя (Выгодопробретателя) за возмещением вреда - страхового случая по варианту страхования "на один страховой случай", если по упомянутому страховому случаю возмещены убытки.
В перечисленных ситуациях Договор прекращается:
· в 24 час. 00 мин. дня возмещения убытков - если застрахованное ТС утрачено или Договором предложен вариант страхования "на один страховой случай";
· в 00 час. 00 мин. дня прекращения Договора в соответствии с п. п. 10.17.1.в), 10.17.2. Правил - если застрахованное ТС полностью уничтожено и Страховщик принял решение возместить убыток страховой выплатой в порядке, предусмотренном 2-ым абзацем п. 10.17. Правил,
возврат части страховой премии по другим страховым рискам, предусмотренным Договором, не производится.
7.16.3. не оплаты страховой премии или ее взносов в сроки и размере, предусмотренные Договором - в 24 час. 00 мин. дня, указанного в Договоре как дата внесения денежных средств, если в этот день страховая премия или ее взнос не были внесены наличными или зачислены на расчетный счет Страховщика. Ранее внесенные страховые взносы возврату не подлежат.
7.16.4. принятия судом решения о признании Договора недействительным в соответствии с Законом - в 24 час. 00 мин. дня принятия решения;
7.16.5. смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев замены Страхователя в Договоре - в 24 час. 00 мин. дня наступления смерти;
7.16.6. ликвидации или реорганизации (слиянии, разделении, выделении, присоединении, преобразовании) Страхователя, являющегося юридическим лицом, кроме случаев замены Страхователя в Договоре - в 24 час. 00 мин. дня принятия решения о ликвидации или реорганизации;
7.16.7. ликвидации или реорганизации (слиянии, разделении, выделении, присоединении, преобразовании) Страховщика - в 24 час. 00 мин. дня принятия решения о ликвидации или реорганизации.
7.17. В случаях смерти Страхователя - физического лица (признания Страхователя недееспособным) или ликвидации либо реорганизации (слиянии, разделении, выделении, присоединении, преобразовании) Страхователя - юридического лица, права и обязанности Страхователя по Договору переходят к лицу, являющемуся наследником (опекуном) или правопреемником Страхователя - при условии определения судом упомянутого лица. Переход прав и обязанностей по Договору от Страхователя к упомянутому лицу подтверждается Страховщиком переоформлением Договора на срок, оставшийся до окончания Договора.
7.18. Если Договор заключен с условием оплаты страховой премии по частям в рассрочку - в случаях:
7.18.1. наступления страхового события до момента полной оплаты страховой премии взаиморасчеты между сторонами Договора осуществляются следующим образом:
а) Страхователь оплачивает Страховщику неустойку в размере:
· возмещаемого убытка, если его размер не превышает сумму страховых взносов, еще не полученных Страховщиком по Договору (далее по тексту - сумма взносов);
· суммы взносов, если размер возмещаемого убытка превышает сумму взносов;
б) оплата неустойки производится ее удержанием из возмещаемого убытка;
в) после оплаты неустойки Страхователь освобождается от оплаты суммы взносов в размере неустойки, удержанной Страховщиком.
7.18.2. неоплаты 2-го (очередного) страхового взноса в установленный срок Договор может быть оставлен в силе с письменного согласия Страховщика. Если страховое событие наступит до оплаты 2-го (очередного) страхового взноса (внесение которого просрочено) - Страхователь оплачивает Страховщику неустойку в размере до 95 % от размера возмещаемого убытка. Оплата неустойки производится ее удержанием Страховщиком из возмещаемого убытка.
7.19. В течение срока действия Договора изменение его условий производится по обоюдному согласию Страхователя и Страховщика на основании заявления одной из сторон Договора в срок не позднее 5-ти рабочих дней со дня получения заявления другой стороной Договора и оформляется аддендумом. Со дня получения заявления одной из сторон Договора до дня принятия решения о внесении изменений в Договор он продолжает действовать на прежних условиях. Если одна из сторон Договора не согласна на внесение изменений в Договор - Страхователь и Страховщик решают вопрос о действии Договора на прежних условиях или о прекращении его действия до наступления срока, на который Договор был заключен (досрочно).
7.20. Договор прекращается досрочно в следующих случаях:
7.20.1. если после вступления Договора в силу возможность наступления страхового события отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;
7.20.2. или по требованию Страхователя в любое время, если к моменту подачи письменного заявления о досрочном прекращении Договора возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, упомянутым в п. 7.20.1. Правил;
7.20.3. или по требованию Страховщика в ситуации, когда в течение срока действия Договора изменились существенные обстоятельства (изложенные в Заявлении и/или Договоре) и/или произошли значительные изменения условий использования ТС (перечисленные в п. п. 8.2.7.а) - 8.2.7.е) Правил), которые могут повлиять на увеличение страхового риска, а Страхователь:
а) не выполняет разумные и обоснованные рекомендации Страховщика и не принимает никаких альтернативных мер, достаточных для уменьшения страхового риска;
б) либо возражает против изменения условий Договора и/или доплаты страховой премии соразмерно увеличению риска (в размере и сроки, установленные Страховщиком);
7.20.4. или по соглашению сторон Договора.
7.21. При досрочном прекращении Договора в случаях, перечисленных в п. п. 7.20.1. - 7.20.4. Правил, если Договор заключен на срок:
а) не менее одного года и страховая премия оплачена полностью - возврат части страховой премии за не истекший срок страхования производится в соответствии с нижеприведенной таблицей (неполный календарный месяц действия Договора принимается за полный) за минусом суммы возмещенных убытков, если договором не предусмотрено иное:
Текущий месяц действияДоговора со дня его заключения 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
% от годовой страховой премии, подлежащий возврату 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0
б) менее одного года или страховая премия оплачена не полностью - возврат части страховой премии за не истекший срок страхования не производится.
7.22. О намерении досрочного прекращения Договора его стороны обязаны письменно уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора. Страхователь излагает намерение в форме письменного заявления, а Страховщик - в форме письменного сообщения. Договор считается досрочно прекращенным с 00 час. 00 мин. дня, указанного в заявлении (сообщении) о прекращении Договора как день его расторжения.
7.23. Возврат части страховой премии производится в течение 15-ти календарных дней с даты расторжения Договора.
Днем исполнения Страховщиком обязательства по возврату части страховой премии является в случаях:
7.23.1. наличного расчета - день получения денег Страхователем в кассе Страховщика;
7.23.2. безналичного расчета - день списания денег с расчетного счета Страховщика:
а) на банковский счет Страхователя;
б) или на счет одного из отделений Сбербанка РФ,
с письменным уведомлением Страхователя.
7.24. В случае перехода прав на ТС от Страхователя к другому лицу (продажа, дарение ТС, раздел имущества, выдача доверенности и др.) - при условии оплаты страховой премии в полном размере - Страхователь вправе:
7.24.1. досрочно прекратить Договор и - если Договор заключен на срок не менее одного года - получить часть страховой премии за неистекший срок страхования в соответствии с п. 7.21 Правил;
7.24.2. досрочно прекратить Договор и заключить новый договор страхования другого транспортного средства на условиях, предложенных Страховщиком. Часть страховой премии, подлежащая возврату согласно п. 7.24.1. Правил, учитывается как оплаченный страховой взнос при заключении нового договора страхования.
7.24.3. по письменному соглашению со Страховщиком переоформить Договор на срок, оставшийся до окончания Договора, на нового собственника (или владельца по доверенности) ТС. Переоформление Договора производится:
а) на основании Заявления нового собственника (или владельца по доверенности) ТС и документов, удостоверяющих переход упомянутых прав на ТС;
б) изъятием Страховщиком Договора;
в) выдачей Страховщиком нового договора страхования ТС на срок, оставшийся до окончания Договора, с доплатой страховой премии в случае изменения существенных обстоятельств страхования и/или условий использования ТС согласно новому договору страхования в сторону увеличения страхового риска по сравнению с Договором. Размер и сроки оплаты дополнительной страховой премии устанавливаются Страховщиком.
8. Права и обязанности сторон Договора
8.1. Страхователь имеет право:
8.1.1. на возмещение:
а) убытков в соответствии с условиями Договора или Правилами при наступлении страхового события;
б) необходимых расходов, понесенных Страхователем вследствие страхового случая - в частности, связанных:
· с эвакуацией ТС, поврежденного в результате страхового случая и потерявшего способность передвигаться своим ходом с места ДТП до места его восстановления (реализации);
· с оплатой работ по оценке размера прямого ущерба, выполненных независимой экспертизой, предварительно согласованной сторонами Договора;
8.1.2. изменить (увеличить или уменьшить) страховые суммы (лимиты ответственности), предусмотренные Договором для объектов страхования - до размеров, согласованных со Страховщиком. В случаях:
а) увеличения страховой суммы производится оплата дополнительной страховой премии;
б) уменьшения страховой суммы возврат части страховой премии производится только при отсутствии возмещения убытка по Договору;
8.1.3. досрочно прекратить Договор в любое время, если к моменту подачи письменного заявления о досрочном прекращении Договора возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, упомянутым в п. 7.20.1. Правил;
8.1.4. составить список допущенных лиц;
8.1.5. изменить список допущенных лиц. Страхователь обязан представить Страховщику список с изменениями до наступления страхового события. Список допущенных лиц с внесенными изменениями считается действительным при наличии в Договоре отметки Страховщика о согласии на внесение упомянутых изменений.
8.1.6. назначить - с письменного согласия собственника ТС (ДО) - физическое или юридическое лицо (Выгодоприобретателя) для получения возмещения убытка при страховании ТС (ДО);
8.1.7. заменить - с письменного согласия собственника застрахованного имущества - Выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика подачей соответствующего заявления;
8.1.8. самостоятельно возместить убыток при условии, что его размер вместе с затратами по урегулированию убытка не превышают франшизы, предусмотренной Договором. Об упомянутом возмещении Страхователь обязан немедленно уведомить Страховщика. Без письменного согласия Страховщика Страхователь не должен ни давать обещаний, ни делать предложений о добровольном возмещении прочих убытков, признавать полностью или частично свою ответственность за причинение вреда объектам страхования.
8.1.9. получить дубликат Договора в случае его утраты.
8.2. Страхователь обязан:
8.2.1. оплатить страховую премию в размере и порядке, предусмотренными Договором или Правилами;
8.2.2. сообщать Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования ТС (ДО), ГО;
8.2.3. довести до сведения допущенных лиц условия Договора и требования Правил, а также обеспечить их выполнение упомянутыми лицами;
8.2.4. принимать все меры предосторожности для предотвращения возникновения убытков в отношении объектов страхования. Относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано.
8.2.5. не оставлять в ТС регистрационные документы ТС и/или комплекты оригинальных ключей ТС при выходе из салона ТС;
8.2.6. обеспечить прохождение ТС планового технического осмотра в срок, установленный ГИБДД;
8.2.7. незамедлительно известить Страховщика в любой форме, доступной Страхователю (посредством телефонной, факсимильной, телеграфной, электронной либо других видов связи, или же непосредственно), о каждом - происшедшем в течение срока действия Договора - изменении существенных обстоятельств и/или следующем значительном изменении условий использования ТС:
а) отчуждение ТС в собственность другого лица;
б) передача права владения, пользования, распоряжения (без передачи права собственности) ТС другому лицу;
в) передача ТС в аренду, лизинг, залог, прокат;
г) повреждение или утрата регистрационных документов ТС и/или комплектов оригинальных ключей ТС;
д) снятие с учета или перерегистрация ТС в органах ГИБДД;
е) замена номерных деталей ТС и/или установка дополнительного оборудования.
Извещение должно быть подтверждено письменно в течение 72-х часов с момента обнаружения Страхователем упомянутого изменения.
8.2.8. устанавливать противоугонную систему в режим охраны при выходе из салона ТС, если ТС оборудовано электронной противоугонной системой и Договором не предусмотрено иное;
8.2.9. предъявить застрахованное имущество уполномоченному представителю Страховщика для осмотра при заключении договора дострахования, изменении условий страхования или пролонгации Договора;
8.2.10. обеспечить прохождение ТС предусмотренного законом таможенного оформления;
8.2.11. выполнять условия Договора и требования Правил.
8.3. Права и обязанности Страхователя по Договору не могут быть переданы кому бы то ни было без письменного согласия Страховщика.
8.4. Обязанности Страхователя, вытекающие из Договора и Правил - за исключением обязательств по оплате страховой премии - в равной степени распространяются на Выгодоприобретателя и допущенных лиц. Невыполнение упомянутыми лицами обязанностей Страхователя влечет за собой те же последствия, что и невыполнение их Страхователем.
8.5. Страховщик имеет право:
8.5.1. провести осмотр предлагаемых на страхование ТС (ДО) и затребовать необходимые сведения и информацию, относящиеся к упомянутому имуществу - при заключении Договора;
8.5.2. проверять соответствие действительности существенных обстоятельств страхования ТС (ДО), изложенных в Заявлении и/или Договоре - в течение срока действия Договора;
8.5.3. предложить Страхователю изменить условия Договора и/или доплатить страховую премию соразмерно увеличению страхового риска в случае изменения существенных обстоятельств и/или значительного изменения условий использования ТС, происшедших в течение срока действия Договора и могущих повлиять на увеличение страхового риска. Если упомянутые изменения могут повлиять на уменьшение страхового риска - возврат части страховой премии Страхователю не производится.
8.5.4. предъявить регрессное требование - в пределах размера возмещенного убытка за поврежденное либо утраченное застрахованное имущество - к виновным лицам.
8.6. Страховщик обязан:
8.6.1. ознакомить Заявителя (Страхователя) с требованиями Правил и условиями Договора;
8.6.2. вручить Страхователю один экземпляр Договора (страхового полиса), заверенного подписью уполномоченного представителя и печатью Страховщика;
8.6.3. возместить убытки в соответствии с условиями Договора или Правилами при наступлении страхового события;
8.6.4. выдать Страхователю дубликат Договора в случае его утраты;
8.6.5. не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), изложенные в Заявлении или ставшие известными Страховщику в ходе исполнения Договора - за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ;
8.6.6. выполнять условия Договора и требования Правил.
9. Взаимоотношения сторон Договора при наступлении страхового события
9.1. В случаях причинения вреда объектам страхования, в связи с которыми Страхователь обращается к Страховщику за возмещением вреда, Страхователь обязан:
9.1.1. незамедлительно принять все возможные меры:
а) по спасению застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших;
б) по защите жизни и здоровья Потерпевших и/или Застрахованных;
в) по уменьшению размера причиненного вреда и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного вреда.
Расходы Страхователя по уменьшению размера причиненного вреда и устранению причин, способствовавших возникновению дополнительного вреда, если они были необходимы или были произведены по указанию Страховщика, возмещаются только в том случае, если причиненный вред подлежит возмещению по Договору. Упомянутые расходы возмещаются в той же пропорции, что и причиненный вред, даже если эти расходы в сумме с возмещаемым убытком превысят страховую сумму по соответствующему страховому риску, предусмотренному Договором.
Необходимыми считаются только те расходы, которые произведены:
· в порядке и размерах, установленных в письменном указании Страховщика, полученном Страхователем;
· или по инициативе Страхователя, а размер указанных расходов очевидно меньше, чем размер неизбежного вреда, который был бы причинен при отсутствии упомянутых расходов и которого удалось избежать.
9.1.2. незамедлительно - но не позднее 24-х часов с момента обнаружения Страхователем причиненного вреда (или с момента, когда Страхователь мог и должен был обнаружить причиненный вред) - обратиться в нижеперечисленные организации (далее по тексту - компетентные органы) и получить от них необходимые документы, подтверждающие факт наступления события, вызвавшего:
а) повреждение либо уничтожение застрахованного имущества вследствие:
· ДТП - в ближайшее к месту совершения ДТП отделение ГИБДД и получить необходимые документы:
- Копии протокола и постановления об административном правонарушении, если таковые оформлялись;
- Справки по форме № 11 и № 12, установленные Методическими рекомендациями по организации деятельности органов внутренних дел при производстве по делам об административных правонарушениях в области дорожного движения.
· пожара или взрыва - в отделение (управление) пожарной охраны; получить копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту пожара с указанием причины возгорания, характера и объема повреждений, а также акт о пожаре;
· стихийных бедствий (перечисленных в п. 2.4.1.в. Правил) - в Министерство по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС) РФ или в Федеральную службу РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды; получить соответствующие документы, подтверждающие факт стихийного бедствия;
· противоправных действий третьих лиц (включая: хищение отдельных частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества; хищение ДО) - в ближайший к месту происшествия отдел внутренних дел (ОВД); получить:
- справку по установленной форме, подтверждающую факт обращения Страхователя в ОВД;
- копию протокола с перечнем: повреждений застрахованного имущества с указанием причин их возникновения; похищенных частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества; похищенного ДО;
- копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту противоправных действий третьих лиц;
б) хищение ТС - в ближайший к месту происшествия ОВД; получить:
· справку по установленной форме, подтверждающую факт обращения Страхователя в ОВД;
· копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по ст. 158 или 161 либо 162 УК РФ;
· копию постановления о приостановлении уголовного дела по вышеуказанным статьям УК РФ;
· копию постановления о прекращении уголовного дела по вышеуказанным статьям УК РФ;
· копию решения суда (при передаче дела в суд);
в) физический ущерб и/или имущественный ущерб вследствие ДТП - в ближайшее к месту совершения ДТП отделение ГИБДД; получить документы, перечисленные во 2-ом абзаце п. 9.1.2.а) Правил, а также копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту причинения телесных повреждений;
г) утрату трудоспособности либо смерть Застрахованных вследствие ДТП - в ближайшее к месту совершения ДТП отделение ГИБДД; получить документы, перечисленные во 2-ом абзаце п. 9.1.2.а) Правил, а также копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту причинения телесных повреждений; в медицинские учреждения (или обеспечить обращение Застрахованных в медицинские учреждения); получить документы, подтверждающие утрату трудоспособности либо смерть Застрахованных.
Если договором не предусмотрено иное, возмещение ущерба при повреждении транспортного средства Страхователя, производится без предоставления документов соответствующих компетентных органов если лицо, причинившее ущерб, не установлено, при этом размер возмещаемого убытка по таким случаям не может превышать 5 % страховой суммы суммарно в течение срока действия договора страхования.
Возмещение ущерба вследствие повреждения переднего ветрового стекла, наружных светосигнальных приборов и наружных зеркал заднего вида предметами, отлетевшими из-под колес другого транспортного средства, производится без справки компетентных органов, независимо от размера причиненного вреда.
Бремя доказывания невозможности обращения в компетентные органы лежит на Страхователе.
9.1.3. заявить Страховщику - по факсимильной связи либо в письменном виде - по форме, установленной Страховщиком:
а) о повреждении либо уничтожении застрахованного имущества (включая: хищение отдельных частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества; хищение ДО) - в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения Страхователем упомянутого вреда (или с момента, когда Страхователь мог и должен был обнаружить упомянутый вред);
б) о хищении ТС - в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения Страхователем хищения ТС (или с момента, когда Страхователь мог и должен был обнаружить хищение ТС);
в) о физическом ущербе и/или имущественном ущербе - в течение 2-х рабочих дней со дня получения Требования Страхователем;
г) об утрате трудоспособности либо смерти Застрахованных - в течение 30-ти календарных дней с момента обнаружения Страхователем упомянутого вреда.
9.1.4. предъявить Страховщику:
а) экземпляр Договора (страхового полиса), находящийся у Страхователя, и документ, подтверждающий своевременную оплату страховых взносов;
б) письменное заявление Страхователя на возмещение вреда, заполненное по форме, установленной Страховщиком (с указанием банковского счета Страхователя - при необходимости);
в) документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя. Если Страхователь является юридическим лицом - при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на право ведения дел со Страховщиком от лица Страхователя.
г) документы, подтверждающие интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) в сохранении застрахованного имущества: действующее свидетельство о регистрации ТС; паспорт ТС; договор купли-продажи; свидетельство о наследовании; если Страхователь не является собственником ТС - действующие гражданско-правовой договор или нотариально оформленную доверенность от собственника ТС (упомянутые договор или доверенность должны подтверждать интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества);
д) документы, подтверждающие факт наступления события, вызвавшего причинение вреда объектам страхования. В частности, к упомянутым документам относятся перечисленные в п. 9.1.2. Правил, а также талон ГИБДД о прохождении ТС планового технического осмотра, действительный на день наступления упомянутого события.
Предоставление справки из компетентных органов не обязательно при бое стекол и/или фар ТС либо их повреждении вследствие страхового случая, если виновное лицо отсутствует, а размер причиненного ущерба в результате повреждения стекол и/или фар ТС не превышает 5 % страховой суммы.
9.2. В случаях повреждения либо утраты застрахованного имущества Страхователь также обязан:
9.2.1. предпринять все возможные меры для осуществления Страховщиком права требования к виновным лицам по возмещаемому убытку. В частности, при наличии другого участника ДТП (виновного лица) сообщить его координаты Страховщику с целью вызова виновного лица для осмотра застрахованного имущества на место и во время, согласованные со Страхователем.
Упомянутое требование:
а) предъявляется к виновным лицам после возмещения убытка Страховщиком;
б) не предъявляется к Страхователю (Выгодоприобретателю).
Бремя доказательства невозможности принятия упомянутых мер лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).
9.2.2. не оставлять застрахованное имущество без присмотра, если ТС не способно передвигаться своим ходом;
9.2.3. передать Страховщику в случае хищения ТС:
а) действующие свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС;
б) все комплекты:
· оригинальных ключей похищенного ТС - за исключением случаев утраты ТС вследствие грабежа или разбоя;
· брелоков управления электронной противоугонной сигнализацией, установленной на ТС;
9.2.4. предъявить эксперту Страховщика для осмотра:
а) поврежденное застрахованное имущество до его восстановительного ремонта;
б) либо остатки уничтоженного застрахованного имущества;
9.2.5. предоставить Страховщику в случаях повреждения либо уничтожения застрахованного имущества, происшедших вне пределов досягаемости Страховщика:
а) цветные фотографические изображения, качество и количество которых позволяет идентифицировать поврежденное либо остатки уничтоженного застрахованного имущества;
б) акт осмотра застрахованного имущества с полным перечнем повреждений, составленный организацией или экспертом, имеющими лицензию на данный вид деятельности;
в) смету (калькуляцию) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества, составленную организацией или экспертом, имеющими лицензию на данный вид деятельности;
г) копию действующей лицензии от организации или эксперта, которые производили осмотр застрахованного имущества и/или составляли смету (калькуляцию) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества.
9.3. В случаях физического ущерба и/или имущественного ущерба Страхователь также обязан:
9.3.1. уведомить Страховщика о любом надвигающемся судебном преследовании, подаче иска, дознании и/или расследовании, имеющим - или могущим иметь - отношение к причинению вреда;
9.3.2. при получении Требования:
а) незамедлительно - не позднее 48-ми часов со дня получения - зарегистрировать Требование (если Страхователь - юридическое лицо);
б) срочно отправить в адрес Страховщика копии:
· Требования;
· других юридических документов, связанных с Требованием;
в) уполномочить Страховщика на получение записей, документации или иной информации в отношении ДТП;
г) cотрудничать со Страховщиком:
· в расследовании обстоятельств ДТП;
· или в защите интересов (как Страхователя, так и Страховщика), связанных с урегулированием Требования;
· или в урегулировании Требования;
9.3.3. представить Страховщику (одновременно с предъявлением письменного заявления Страхователя на возмещение вреда):
а) водительское удостоверение (права, лицензию), действующие на территории РФ на момент причинения вреда;
б) Требование;
в) документы, подтверждающие размер физического ущерба и/или имущественного ущерба.
9.4. В случаях утраты трудоспособности либо смерти Застрахованных Страхователь также обязан представить Страховщику следующие документы (удостоверяющие факт утраты трудоспособности либо смерти Застрахованных и описывающие обстоятельства их наступления):
9.4.1. справки медицинских учреждений, в которых Застрахованные проходили лечение;
9.4.2. больничные листы;
9.4.3. справки МСЭК/ВТЭК об установлении Застрахованным группы инвалидности;
9.4.4. свидетельства о смерти Застрахованных из ЗАГСа.
9.5. Страховщик имеет право направить запрос по установленной форме в компетентные органы с целью выяснения причин и обстоятельств наступления события, вызвавшего причинение вреда объектам страхования (в частности, в ОВД по месту возбуждения уголовного дела по факту хищения ТС).
9.6. В случаях повреждения либо утраты застрахованного имущества - после выполнения Страхователем действий, перечисленных в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.2. Правил - Страховщик имеет право при наличии другого участника ДТП (виновного лица) известить его о дате, времени и месте осмотра застрахованного имущества.
9.7. В случаях физического ущерба и/или имущественного ущерба - после выполнения Страхователем действий, перечисленных в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.3. Правил - Страховщик имеет право, но не обязан назначить своего адвоката или иное уполномоченное лицо для защиты интересов Страхователя в связи с возмещением причиненного вреда. Если Страховщик сочтет необходимым - Страхователь обязан выдать доверенность и иные необходимые документы для защиты упомянутых интересов лицам, указанным Страховщиком.
В случае имущественного ущерба Страховщик вправе предложить Потерпевшим обратиться за составлением сметы (калькуляции) стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества Потерпевших в ремонтную организацию (на СТОА), рекомендованную Страховщиком. Если Потерпевшие не воспользуются предложением, сделанным Страховщиком - последний оставляет за собой право привести цены и расчеты, указанные в представленной ему Потерпевшими смете (калькуляции), в соответствие со средними рыночными ценами на запасные детали (узлы, агрегаты) имущества Потерпевших и ремонтные работы, установившимися в регионе наступления страхового события на день составления сметы (калькуляции) - в первую очередь в ремонтных организациях (на СТОА), рекомендованных Страховщиком.
9.8. Страховщик обязан:
9.8.1. в случаях повреждения либо утраты застрахованного имущества после выполнения Страхователем действий, перечисленных в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.2. Правил:
а) провести осмотр застрахованного имущества и составить акт осмотра упомянутого имущества в течение:
· 1-го рабочего дня по месту проведения осмотра - если возможно безопасное и безаварийное движение поврежденного ТС к месту проведения осмотра;
· 3-х рабочих дней по месту стоянки ТС - если невозможно безопасное и безаварийное движение поврежденного ТС к месту проведения осмотра;
· 5-ти рабочих дней по месту проведения осмотра застрахованного имущества, согласованному со Страхователем - при наличии другого участника ДТП (виновного лица). В случае неявки виновного лица осмотр проводится в его отсутствие.
В акте осмотра застрахованного имущества приводится перечень поврежденных либо утраченных частей (детале

[Primar]

й, принадлежностей) упомянутого имущества с указанием требуемого ремонта, а также иная информация, характеризующая размер причиненного вреда.
б) составить смету (калькуляцию) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества.
Действия, перечисленные в п. п. 9.8.1.а), 9.8.1.б) Правил, могут быть выполнены как экспертами Страховщика, так и экспертами:
· либо СТОА (ремонтной организации), рекомендованной Страховщиком;
· либо независимой экспертизы, предварительно согласованной сторонами Договора.
9.8.2. в случае имущественного ущерба после выполнения Страхователем действий, перечисленных в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.3. Правил:
а) провести осмотр имущества Потерпевших и составить акт осмотра упомянутого имущества в течение 5-ти рабочих дней по месту проведения осмотра и во время, предварительно согласованные с Потерпевшими.
В акте осмотра имущества Потерпевших приводится перечень поврежденных либо утраченных частей (деталей, принадлежностей) упомянутого имущества с указанием требуемого ремонта, а также иная информация, характеризующая размер причиненного вреда.
б) составить смету (калькуляцию) затрат на восстановление поврежденного имущества Потерпевших.
Действия, перечисленные в п. п. 9.8.2.а), 9.8.2.б) Правил, могут быть выполнены как экспертами Страховщика, так и экспертами:
· либо ремонтной организации (СТОА), рекомендованной Страховщиком;
· либо независимой экспертизы, предварительно согласованной Потерпевшими и Страховщиком.
9.8.3. принять решение о признании (не признании) события, наступление которого привело к причинению вреда объектам страхования, страховым в течение 5-ти рабочих дней после:
а) получения Страховщиком официального ответа из компетентного органа на запрос, направленный в соответствии с п. 9.5. Правил;
б) выполнения Страхователем действий, перечисленных:
· в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.2. Правил - в случаях повреждения либо утраты застрахованного имущества;
· в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.3. Правил - в случаях физического ущерба и/или имущественного ущерба;
· в п. п. 9.1.2.-9.1.4., 9.4. Правил - в случаях утраты трудоспособности либо смерти Застрахованных,
в зависимости от того, какое из 2-х событий, упомянутых в п. п. 9.8.3.а), 9.8.3.б) Правил, наступит позже по времени.
Страховщик имеет основание, письменно уведомив Страхователя (Выгодоприобретателя), отсрочить принятие решения о признании страхового случая:
в) до полного выяснения обстоятельств причинения вреда объектам страхования, если они требуют проведения дополнительной автотехнической или криминалистической экспертизы, но не более чем:
· на 2 месяца со дня выполнения Страхователем действий, упомянутых в п. 9.8.3.б) Правил;
· на 3 рабочих дня с момента получения Страховщиком результатов дополнительной автотехнической или криминалистической экспертизы,
в зависимости от того, какое из 2-х упомянутых событий наступит раньше по времени;
г) если по фактам, связанным с причинением вреда объектам страхования, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс - до окончания расследования или судебного разбирательства либо установления невиновности Страхователя (Выгодоприобретателя), но не более чем на 2 месяца со дня выполнения Страхователем действий, упомянутых в п. 9.8.3.б) Правил. Если невиновность Страхователя (Выгодоприобретателя) подтверждена документами соответствующих органов, но расследование уголовного дела или судебный процесс не закончены - Страховщик в порядке, предусмотренном п. 9.8.5. Правил, авансирует возмещение причиненного вреда в размере не менее 50 % размера убытка, подлежащего возмещению.
9.8.4. в течение 3-х рабочих дней после принятия решения:
а) о признании страхового случая:
· определить размер возмещаемых убытков в соответствии с п. 10.5. Правил;
· определить размер возмещаемых расходов Страхователя в соответствии с 5-ым абзацем п. 9.1.1. Правил;
· составить страховой акт;
· подготовить к заключению абандон - в случае хищения застрахованного имущества;
б) о не признании страхового случая - сообщить Страхователю (Выгодоприобретателю) о принятом решении в письменной форме с мотивированным обоснованием причин, побудивших Страховщика принять такое решение. Страхователь может обжаловать принятое Страховщиком решение в суде (арбитражном или третейском суде).
9.8.5. возместить убытки и расходы Страхователя в случаях:
а) повреждения либо уничтожения застрахованного имущества (включая: хищение отдельных частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества; хищение ДО) при определении размера возмещаемого убытка в соответствии:
· с п. 10.2.1.а) Правил - в течение 5-ти рабочих дней после составления страхового акта Страховщиком;
· с п. 10.2.1.б) Правил - после составления страхового акта Страховщиком в течение:
· 5-ти рабочих дней, если размер убытка не превышает 25 % страховой суммы ТС и Страхователь не является виновным лицом;
· 10-ти рабочих дней, если размер убытка составляет от 25 % до 50 % страховой суммы ТС и Страхователь не является виновным лицом;
· 20-ти рабочих дней, если размер убытка превышает 50 % страховой суммы ТС или Страхователь является виновным лицом;
б) хищения ТС - в течение 10-ти рабочих дней после:
· составления страхового акта Страховщиком по получении документального подтверждения приостановления (прекращения) уголовного дела по факту хищения ТС;
· подписания абандона Страхователем,
в зависимости от того, какое из 2-х упомянутых событий наступит позже по времени.
По письменному требованию Страхователя Страховщик вправе возместить причиненный вред в размере не менее 50 % размера убытка, подлежащего возмещению, по получении документального подтверждения возбуждения уголовного дела по факту хищения ТС.
в) физического ущерба и/или имущественного ущерба - в течение 7-ми рабочих дней после составления страхового акта Страховщиком;
г) утраты трудоспособности либо смерти Застрахованных - в течение 15-ти рабочих дней после составления страхового акта Страховщиком.
Принятие решения о возмещении убытков и расходов Страхователя может быть отсрочено, если экспертная оценка Страховщика установит, что причинение вреда объектам страхования не соответствуют причинно-следственной связи между страховым случаем и характером и/или размером убытков. В упомянутой ситуации срок возмещения убытков и расходов Страхователя устанавливается Страховщиком после получения результатов дополнительной автотехнической или криминалистической экспертизы.
9.9. В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных п. п. 8.2.1., 8.2.5.-8.2.8., 9.1.-9.4. Правил Страховщик применяет неустойку в размере 50% от причитающегося к выплате страхового возмещения, путем удержания соответствующей денежной суммы из выплачиваемого Страховщиком Страхователю страхового возмещения.
10. Возмещаемый убыток
10.1. Размер возмещаемого убытка определяется Страховщиком на основании:
10.1.1. размера прямого ущерба - в случаях страхования ТС (ДО) и/или ГО по вариантам, предусмотренным п. п. 3.5.2., 3.5.3. Правил;
10.1.2. и/или размера физического ущерба - в случае страхования ГО по вариантам, предусмотренным п. п. 3.5.1., 3.5.3. Правил.
10.2. Размер прямого ущерба устанавливается Страховщиком следующим образом в случаях:
10.2.1. повреждения застрахованного имущества:
а) либо на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного ТС (ДО), составленной экспертом Страховщика;
б) либо на основании представленной Страховщику на русском языке сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества, подтверждающей фактические затраты Страхователя на восстановление поврежденного ТС (ДО):
· на СТОА (в ремонтной организации), рекомендованной Страховщиком;
· или на СТОА (в ремонтной организации), указанной Страхователем - только в том случае, если ремонт ТС (ДО) на упомянутой СТОА (ремонтной организации) письменно согласован сторонами Договора при заключении Договора. В противном случае Страховщик оставляет за собой право привести цены и расчеты, указанные в представленной ему Страхователем смете (калькуляции), в соответствие со средними рыночными ценами на запасные детали (узлы, агрегаты) ТС (ДО) и ремонтные работы, установившимися в регионе наступления страхового события на день составления сметы (калькуляции) - в первую очередь на СТОА (в ремонтных организациях), рекомендованных Страховщиком.
10.2.2. утраты застрахованного имущества вследствие:
а) хищения - в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая с учетом износа, определяемым в соответствии с п. 10.18. Правил;
б) уничтожения - в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая, определяемой в соответствии с п. 10.2.2.а) Правил, за минусом действительной стоимости остатков упомянутого имущества (на день страхового случая), годных для дальнейшего использования.
10.2.3. повреждения имущества Потерпевших:
а) либо на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного имущества Потерпевших, составленной экспертом Страховщика;
б) либо на основании представленной Страховщику на русском языке сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного имущества Потерпевших, подтверждающей фактические затраты Потерпевших на восстановление упомянутого имущества:
· в ремонтной организации (на СТОА), рекомендованной Страховщиком;
· или в ремонтной организации (на СТОА), выбранной Потерпевшими. В последнем случае Страховщик оставляет за собой право привести цены и расчеты, указанные в представленной ему Потерпевшими смете (калькуляции), в соответствие со средними рыночными ценами на запасные детали (узлы, агрегаты) имущества Потерпевших и ремонтные работы, установившимися в регионе наступления страхового события на день составления сметы (калькуляции) - в первую очередь в ремонтных организациях (на СТОА), рекомендованных Страховщиком.
10.2.4. уничтожения имущества Потерпевших - в размере действительной стоимости имущества Потерпевших на день страхового случая за минусом действительной стоимости остатков упомянутого имущества (на день страхового случая), годных для дальнейшего использования.
10.3. Физический ущерб, причиненный потерпевшему, определяется соответствующим медицинским учреждением в соответствии с действующим законодательством РФ и подлежит возмещению в пределах страховой суммы в объеме, определяемом пунктом 10.5.3 Правил.
10.4. Размер возмещаемого убытка:
· исчисляется Страховщиком по каждому страховому случаю, предусмотренному Договором;
· не может превышать страховой суммы (лимита ответственности на один страховой случай), установленных по объекту страхования и/или страховому риску, предусмотренному Договором.
Со дня страхового случая по застрахованному риску предусмотренные Договором:
10.4.1. страховая сумма уменьшается на величину возмещенного убытка, если иное не предусмотрено договором страхования. Далее по тексту уменьшенная страховая сумма именуется остаточной страховой суммой.
10.4.2. лимит ответственности устанавливается в размере, не превышающем:
а) остаточной страховой суммы;
б) лимита ответственности, установленного до возмещения убытка.
10.5. Если договором не предусмотрено иное, по договорам добровольного страхования гражданской ответственности автовладельца устанавливается безусловная франшиза по каждому страховому случаю в размере, определенном в статье 7 Федерального закона №40-ФЗ при причинении вреда одному потерпевшему.
Размер возмещаемого убытка определяется следующим образом в случаях:
10.5.1. повреждения застрахованного имущества:
| Ру - Ф, если Со не меньше Сс;
Рв = {
| Ру ґ ( Со / Сс ) - Ф, если Со меньше Сс,
где:
Рв - размер возмещаемого убытка;
Ру - размер прямого ущерба, установленный в соответствии с п. 10.2.1. Правил и указанный в смете (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества;
Ф - франшиза, предусмотренная Договором;
Со - страховая (остаточная страховая) сумма застрахованного имущества на день страхового случая;
Сс - страховая стоимость застрахованного имущества;
10.5.2. утраты застрахованного имущества вследствие:
а) хищения:
| Ру - Ф, если Со не меньше Ру;
Рв = {
| Со - Ф, если Со меньше Ру,
где:
Рв - размер возмещаемого убытка;
Ру - размер прямого ущерба, определяемый в соответствии с п. 10.2.2.а) Правил;
Ф - франшиза, предусмотренная Договором;
Со - страховая (остаточная страховая) сумма застрахованного имущества на день страхового случая;
б) уничтожения - в размере возмещаемого убытка вследствие хищения застрахованного имущества, предусмотренном п. 10.5.2.а) Правил, за минусом действительной стоимости остатков упомянутого имущества (на день страхового случая), годных для дальнейшего использования;
10.5.3. причинения физического ущерба Потерпевшему:
- заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, протезирование, расходы на платное медицинское обслуживание, транспортные расходы);
- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лица лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении или имевшие право на получение от него содержания за период, определяемый в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Размер возмещения не может превышать предусмотренных Договором лимитов ответственности Страховщика: на один страховой случай или совокупного в размере страховой (остаточной страховой) суммы по ГО.
10.5.4. причинения имущественного ущерба Потерпевшему - в соответствии с п. п. 10.2.3. - 10.2.4. Правил, но не более предусмотренных Договором лимитов ответственности: на один страховой случай или совокупного в размере страховой (остаточной страховой) суммы.
Если ГО застрахована в варианте, предусмотренном п. 3.5.3. Правил, а страховая сумма по Договору является единой - при совместном возникновении физического ущерба и имущественного ущерба возмещение убытков производится в пределах страховой суммы в следующей последовательности:
а) сначала возмещается убыток, вызванный физическим ущербом;
б) затем возмещается убыток, вызванный имущественным ущербом.
10.5.5. утраты трудоспособности либо смерти Застрахованного - в следующих размерах:
а) 0,5 % страховой суммы в день, начиная с 10-го дня нетрудоспособности, но в целом не более 25 % страховой суммы - в случае временной утраты трудоспособности Застрахованным без установления инвалидности;
б) 50 % страховой суммы - в случае стойкой утраты трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 3-ей группы;
в) 75 % страховой суммы - в случае стойкой утраты трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 2-ой группы;
г) 100 % страховой суммы - в случае стойкой утраты трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1-ой группы;
д) 100 % страховой суммы - в случае смерти Застрахованного.
Каждому Застрахованному назначается страховая (остаточная страховая) сумма в размере:
· равном частному от деления общей страховой (остаточной страховой) суммы, установленной на салон ТС, на количество Застрахованных, фактически находившихся в салоне ТС на момент страхового случая - при установлении страховой суммы в соответствии с п. 6.2.4.а) Правил;
· указанном в Договоре - при установлении страховой суммы в соответствии с п. 6.2.4.б) Правил.
При возмещении убытка из него удерживается сумма, выплаченная ранее в связи с тем же страховым случаем.
10.6. Смета (калькуляция) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества составляется на основании среднерыночных цен на автомобили, агрегаты, запасные части (детали, принадлежности) к ТС (ДО) и ремонтные работы, действовавших на момент и в месте составления акта осмотра упомянутого имущества, либо на СТОА (в ремонтных организациях), рекомендованных Страховщиком.
В смету (калькуляцию) не включается стоимость:
10.6.1. восстановительного ремонта застрахованного имущества, не связанного со страховым случаем;
10.6.2. технического обслуживания, гарантийного ремонта и работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием застрахованного имущества;
10.6.3. деталей (узлов, агрегатов) застрахованного имущества, которые могли быть восстановлены (отремонтированы, исправлены), но - по инициативе Страхователя или ремонтной организации - были заменены на исправные детали (узлы, агрегаты), если иное не согласовано со Страховщиком в письменной форме.
10.7. При затруднении определения степени повреждения частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества в акте осмотра застрахованного имущества (страховом акте) делается соответствующая запись о возможном наличии скрытых дефектов, которые могут быть установлены в процессе ремонта упомянутого имущества, при дополнительной экспертизе поврежденного застрахованного имущества, и т. п.
10.8. В случаях обнаружения повреждений, не указанных в акте осмотра застрахованного имущества, Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику в письменном виде до устранения упомянутых повреждений с целью проведения дополнительного осмотра застрахованного имущества и составления дополнительного акта осмотра.
10.9. До получения возмещаемого убытка за поврежденные съемные детали (узлы, агрегаты) застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать их Страховщику. По соглашению сторон Договора допускается возмещение убытка за поврежденные съемные детали (узлы, агрегаты) застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших без их передачи Страховщику с уменьшением размера возмещаемого убытка на величину остаточной стоимости упомянутых деталей (узлов, агрегатов).
10.10. По соглашению Страхователя (Выгодоприобретателя) и Страховщика, отраженному в Договоре (страховом полисе) или достигнутому после страхового случая и оформленному в письменном виде, Страховщик имеет право возместить убыток:
10.10.1. страховой выплатой;
10.10.2. в натуре (предоставлением Страхователю (Выгодоприобретателю) имущества, по качеству аналогичного утраченному застрахованному и/или имуществу Потерпевших - такой же марки, модели, года изготовления и комплектации);
10.10.3. устранением повреждений застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших. С этой целью Страхователь (Выгодоприобретатель) самостоятельно:
а) направляет поврежденное застрахованное имущество и/или имущество Потерпевших в ремонтную организацию (на СТОА), рекомендованную Страховщиком;
б) ремонтирует (восстанавливает) поврежденное застрахованное имущество и/или имущество Потерпевших в упомянутой ремонтной организации (на СТОА);
в) получает отремонтированное (восстановленное) застрахованное имущество и/или имущество Потерпевших из упомянутой ремонтной организации (СТОА),
а Страховщик возмещает убыток полной или частичной - в соответствии с Договором - оплатой услуг, предоставленных Страхователю (Выгодоприобретателю) упомянутой ремонтной организацией (СТОА).
10.11. Страховщик имеет право:
10.11.1. уменьшить размер возмещаемого убытка за отдельные сильно изношенные или подвергнутые коррозии детали (узлы, агрегаты) застрахованного имущества;
10.11.2. вместо страховой выплаты за поврежденные съемные детали (узлы, агрегаты) застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших предоставить Страхователю (Выгодоприобретателю) соответствующие новые исправные детали (узлы, агрегаты), исключив их стоимость из сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших.
10.12. После возмещения убытка и восстановительного ремонта поврежденного застрахованного имущества Страхователь обязан предъявить восстановленное упомянутое имущество для повторного осмотра эксперту Страховщика.
10.12.1. При повторном осмотре восстановленного застрахованного имущества эксперт Страховщика делает в Договоре запись об устранении повреждений, причиненных застрахованному имуществу в результате страхового случая, и указывает дату проведения осмотра.
10.12.2. Если застрахованное имущество (ТС) ремонтируется в ремонтной организации (на СТОА), рекомендованной Страховщиком - предъявление восстановленного упомянутого имущества (ТС) для повторного осмотра не обязательно.
10.13. Если Страхователь не исполнил или несвоевременно исполнил обязанность, предусмотренную п. 10.12. Правил - при последующем наступлении страхового события, в результате которого оказались поврежденными те же детали (узлы, агрегаты) застрахованного имущества, что и при предыдущем страховом случае, Страхователь оплачивает Страховщику неустойку в размере до 90 % от возмещаемого убытка за упомянутые поврежденные детали (узлы, агрегаты) застрахованного имущества. Оплата неустойки производится ее удержанием Страховщиком из возмещаемого убытка.
10.14. После восстановления поврежденного застрахованного имущества в случае, если до окончания Договора осталось не менее 3-х месяцев - по соглашению со Страховщиком Страхователь вправе увеличить остаточную страховую сумму:
10.14.1. до страховой стоимости застрахованного имущества;
10.14.2. до значения, меньшего страховой стоимости застрахованного имущества - если Страхователь желает, чтобы после страхового случая продолжалось действие Договора "с ответственностью по первому риску", упомянутому в п. 6.4.1. Правил.
Увеличение остаточной страховой суммы осуществляется заключением договора дострахования в порядке, предусмотренном п. 6.5. Правил. Если Страхователь не увеличит остаточную страховую сумму до значений, упомянутых в п. п. 10.14.1., 10.14.2. Правил - возмещение следующих убытков будет производиться частично (в размере, пропорциональном отношению остаточной страховой суммы застрахованного имущества к его страховой стоимости).
10.15. В случаях хищения:
10.15.1. застрахованного имущества или его частей (деталей, принадлежностей) в ночное время (с 00 час. 00 мин. до 06 час. 00 мин. местного времени), которое произошло с места хранения (парковки), не установленного Договором (Заявлением) - за исключением хищения, совершенного посредством грабежа или разбоя в момент эксплуатации ТС Страхователем либо допущенным лицом - Страховщик оставляет за собой право потребовать от Страхователя оплаты неустойки в размере до 20 % возмещаемого убытка.
10.15.2. застрахованного ТС, не поставленного на учет в ГИБДД и/или не оборудованного электронной противоугонной системой в сроки, предусмотренные соответственно п. п. 7.6.2.а), 7.11. Правил, Страхователь оплачивает Страховщику неустойку в размере до 50 % возмещаемого убытка.
Оплата неустойки производится ее удержанием Страховщиком из возмещаемого убытка.
10.16. После возмещения убытков в случаях хищения застрахованного имущества право собственности на упомянутое имущество переходит от Страхователя к Страховщику, что подтверждается заключением абандона. Возмещение убытков производится после заключения абандона, согласно которому, если после возмещения убытков Страховщиком похищенное застрахованное имущество будет найдено и возвращено Страхователю – последний обязан:
10.16.1. либо отказаться от застрахованного имущества в пользу Страховщика, совершив за свой счет все необходимые действия по передаче Страховщику прав собственности на застрахованное имущество;
10.16.2. либо вернуть Страховщику возмещенный им убыток в денежной форме за минусом документально подтвержденной стоимости восстановительного ремонта и/или расходов на приведение застрахованного имущества в то состояние, в котором застрахованное имущество находилось непосредственно перед его утратой. Расчет стоимости восстановительного ремонта и/или расходов на приведение застрахованного имуществав упомянутое состояние производится Страховщиком или – по письменному соглашению со Страховщиком – ремонтной организации (СТОА), производящей квалифицированный ремонт имущества (ТС).
Найденное застрахованное имущество или упомянутый возмещенный убыток в денежной форме должны быть переданы Страховщику не позднее одного месяца после возвращения Страхователю похищенного застрахованного имущества.
10.17. Полным уничтожением застрахованного имущества является такое его поврежденное состояние, при котором затраты на восстановительный ремонт поврежденного застрахованного имущества превышают 75 % действительной стоимости упомянутого имущества на день причинения повреждений непосредственно перед наступлением страхового события.
Страховщик оставляет за собой право в случае полного уничтожения ТС, застрахованного по Договору при условии равенства страховой стоимости ТС его страховой сумме на день заключения Договора, возместить убыток страховой выплатой в размере:
10.17.1. части страховой (остаточной страховой) суммы ТС, соответствующей действительной стоимости ТС на день причинения повреждений непосредственно перед наступлением страхового события, если Страхователь (Выгодоприобретатель) согласится:
а) передать поврежденное ТС в согласованный со Страховщиком комиссионный магазин для реализации годных остатков ТС после его снятия с учета в органах ГИБДД владельцем ТС. Возмещение затрат по снятию ТС с учета страхованием не покрывается.
б) указать Страховщика Выгодоприобретателем по договору комиссионной продажи годных остатков ТС;
в) прекратить действие Договора в отношении застрахованного ТС;
10.17.2. 60 % страховой (остаточной страховой) суммы ТС и прекратить действие Договора в отношении застрахованного ТС, если Страхователь (Выгодоприобретатель) пожелает оставить ТС в своем распоряжении, несмотря на значительность повреждений.
10.18. Износ застрахованного имущества в течение срока действия Договора определяется следующим образом (неполный календарный месяц действия Договора принимается за полный):
10.18.1. для ТС иностранного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения Договора):
а) первого года эксплуатации - 20 % страховой стоимости ТС в год, причем:
· за первый месяц действия Договора - 7 %;
· за второй месяц действия Договора - 3 %;
· за каждый последующий месяц действия Договора - по 1 %.
б) последующих лет эксплуатации - 15 % страховой стоимости ТС в год, причем:
· за первый месяц действия Договора - 4 %;
· за каждый последующий месяц действия Договора - по 1 %;
10.18.2. для ТС отечественного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения Договора):
а) первого года эксплуатации - 18 % страховой стоимости ТС в год, причем:
· за первый месяц действия Договора - 5 %;
· за второй месяц действия Договора - 3 %;
· за каждый последующий месяц действия Договора - по 1 %.
б) последующих лет эксплуатации - 12 % страховой стоимости ТС в год, причем:
· за первый месяц действия Договора - 3 %;
· за второй месяц действия Договора - 2 %;
· за каждый последующий месяц действия Договора - по 0.7 %;
10.18.3. для ДО - равен износу застрахованного ТС в течение срока действия Договора, определяемому в соответствии с п. п. 10.18.1., 10.18.2. Правил.
10.19. Если убыток возмещен виновными лицами:
10.19.1. в полном объеме (в размере прямого ущерба) - Страховщик не возмещает убыток;
10.19.2. частично - Страховщик возмещает убыток в размере, не превышающем:
а) разницы между размером прямого ущерба и размером убытка, возмещенного виновными лицами;
б) размера убытка, подлежащего возмещению по Договору.
10.20. Днем исполнения Страховщиком обязательств по возмещению убытков:
10.20.1. страховой выплатой является в случае:
а) безналичного расчета - день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика:
· на банковский счет Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного);
· или на счет одного из отделений Сбербанка РФ с письменным уведомлением Страхователя;
· или на расчетный счет СТОА, рекомендованной Страховщиком;
б) наличного расчета - день получения Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным) денежных средств в кассе Страховщика;
10.20.2. в натуре (передачей Страхователю (Выгодоприобретателю) имущества, по качеству аналогичного утраченным застрахованному и/или имуществу Потерпевших- такой же марки, модели, года изготовления и комплектации) является день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика на банковский счет продавца, который передает упомянутое имущество Страхователю (Выгодоприобретателю);
10.20.3. устранением повреждений застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших является день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика на банковский счет ремонтной организации (СТОА), рекомендованной Страховщиком;
10.20.4. передачей новых исправных деталей (узлов, агрегатов) взамен поврежденных деталей (узлов, агрегатов) застрахованного имущества и/или имущества Потерпевших является день передачи новых исправных деталей (узлов, агрегатов) Страхователю (Выгодоприобретателю) либо ремонтной организации (СТОА).
10.21. Если в течение срока исковой давности после получения Страхователем возмещения по страховому случаю, обнаружатся обстоятельства, которые лишают Страхователя (Выгодоприобретателя) права на получение этого возмещения, то Страховщик вправе потребовать, а Страхователь обязан вернуть Страховщику выплаченное возмещение (обеспечение).
11. Основание для отказав выплате страхового возмещения

11.1 Страховщик отказывает в выплате страхового возмещения если:
а) Наступившее событие подпадает под действие раздела 5 Правил;
б) Вред возмещен Страхователю в полном объеме виновным лицом, либо у Страхователя имеется решение суда о взыскании с виновного лица в пользу Страхователя сумм причиненного вреда.
в) Страхователь:
- несвоевременно известил Страховщика о страховом случае, что повлекло за собой невозможность для Страховщика исследовать обстоятельства страхового случая, установить причины и размер убытка;
- не предъявил Страховщику какие-либо необходимые документы, перечисленные в разделе 9 настоящих Правил;
- не выполнил требования, изложенные в разделах 7, 8 и 9 настоящих Правил;
- сообщил Страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах причинения вреда ТС и/или имущественного или физического вреда, причиненного третьим лицам.
г) Произошло повреждение покрышек и колесных дисков и это не повлекло за собой иного повреждения ТС,
д) Причинен ущерб только багажу и/или незастрахованному дополнительному оборудованию, которые находились в ТС в момент получения повреждений.
е) транспортное средство не прошло предусмотренного законом таможенного оформления, даже если страхователь не знал об отсутствии такого оформления.12. Особые условия
12.1. При утрате Страхователем (Выгодоприобретателем) Договора он подлежит восстановлению Страховщиком в виде дубликата Договора на срок, оставшийся до окончания Договора - на основании поданного Страховщику письменного заявления Страхователя о выдаче дубликата Договора.
12.2. Утраченный Договор считается недействительным с даты выдачи дубликата Договора согласно п. 12.1. Правил.

13. Двойное страхование
13.1. Если ТС (ДО) застрахованы в нескольких страховых организациях по одним и тем же страховым рискам и общая страховая сумма застрахованного имущества по всем договорам страхования превышает страховую стоимость застрахованного имущества - все договоры страхования являются ничтожными в части превышения общей страховой суммы над страховой стоимостью. Размер убытка, подлежащего возмещению каждой страховой организацией, сокращается прямо пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
13.2. Если Страхователь не сообщил Страховщику о двойном страховании до наступления страхового события - Страховщик имеет право отказать в возмещении убытка, связанного с упомянутым страховым случаем.
14. Порядок разрешения споров
14.1. Право на предъявление претензий по страхованию к Страховщику сохраняется за Страхователем (Выгодоприобретателем) в течение срока исковой давности, установленного действующим законодательством РФ, начиная со дня страхового случая.
14.2. Все споры, вытекающие из Договора, его стороны по возможности будут стараться разрешать на основе переговоров и взаимовыгодного сотрудничества. При не достижении согласия - по инициативе одной из сторон Договора - споры могут быть переданы на разрешение суда, в соответствии с действующим законодательством Российской федерации.